» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Июнь, 2018 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №6 (15) 2018

Автор: Неустроева Наталья Александровна, магистрант
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Потребительское кредитование в россии на современном этапе

Статья просмотрена: 210 раз
Дата публикации: 5.06.2018

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ

НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

Неустроева Наталья Александровна

магистрант

Тюменский государственный университет, гюмень

 

Аннотация. В статье на основе анализа данных Национального банка России и Государственной службы статистики России проанализированы современное состояние и динамика банковского кредитования в России.

Проведен анализ структуры и динамики кредитов, предоставленных домашним хозяйствам. Исследовано потребительское кредитование в разрезе валют. Рассмотрены процентные ставки по новым кредитам домашним хозяйствам по целевому направлению в разрезе валют. Проанализированы предоставленные кредиты домашним хозяйствам в разрезе регионов. Определена необходимость активизации рынка потребительского кредитования, как необходимого условия обеспечения развития внутреннего рынка и реального сектора экономики.

Ключевые слова: банковская система, банковское кредитование, потребительский кредит, структура потребительского кредитования.

 

Несмотря на экономическую ситуацию в России из-за введенных санкций, объемы кредитования в целом имели тенденцию к росту. Аналитические данные по объемам кредитования приведены в таблице 1.

В течение 2017 года отмечается положительная тенденция роста объемов кредитования экономики России, исключением могут быть только кризисный 2014 год. В отличие от предыдущего кризисного этапа положительным фактором в этой ситуации следует считать не только содержание, но и наращивание объемов кредитования, что является важным для поддержания реального сектора экономики и потребительского рынка [4].

Основными потребителями финансовых ресурсов были нефинансовые корпорации. На них приходилось в 2013 году 61% всех кредитов, что составило 260 476 млрд. руб. На протяжении 2013 - 2017 лет их удельный вес вырос до 82%, а фактический размер – к 812 080 млн. руб.

Структура банковского кредитования  предоставлена на рисунке 1.

Рис. 1. Структура банковского кредитования в 2013-2017 годах, в % [1]

В соответствии с рисунком 1, на протяжении 2013–2017 годов произошли значительные структурные изменения. Так, на долю кредитования физических лиц в 2013 году приходилось 37,57% предоставленных кредитов, в 2014 году – 38,21%, в последующие годы этот показатель имел тенденцию к убыванию, а в 2017 году он составил 16,56%.

Динамика объемов кредитования приведена на рисунке 2.

В соответствии с рисунком 2, темпы прироста всех кредитов были растущими, кроме 2016 года, где они составили 96,17%. Наиболее стабильные темпы прироста отмечены среди кредитов, предоставленных нефинансовым корпорациям: растущий тренд в течение всего периода  анализируется. В 2017 году отмечается рост, а в течение 2016 года - убывание [3].

 

Рис. 2. Темпы прироста кредитов в разрезе секторов экономики, в % [2]

В целом, в течение 2014– 2017 лет зафиксирован относительный прирост по следующим направлениям: кредитование бытовых кредитов (102,24%); кредитование финансовых корпораций (201,99%); всего кредитов (231,91%); кредитование нефинансовых корпораций (311,77%); кредитование сектора общего государственного управления (42 650,0%).

Таблица 1. Кредиты, предоставленные резидентам в разрезе секторов экономики [2]

Период

Всего

В том числе:

Финансовые компании, кроме ЦБ

Сектор

общего

государственного

управление

Нефинансовые компании

Другие секторы экономики

Всего

в том числе

домашние

хозяйства

2015

1020667

25576

4926

778841

211325

211215

2016

981627

15564

3364

787795

174904

174869

2017

989956

11982

1706

812080

164187

163976

 

Согласно данным таблицы 2, для рынка потребительского кредитования России характерно преобладание потребительских кредитов в отношении кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. В процентном соотношении в 2017 году оно составило 61,85% против 36,06%, другие кредиты составляли 8,06%, из них кредиты на покупку транспортных средств занимали 5,98% [3].

В абсолютном измерении объем кредитов на потребление имел отрицательную тенденцию, за 2014-2017  года их величина сократилась на 13 603 млн. руб., но величина кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости выросла на 18 359 млн. руб.

Наивысшего уровня развития потребительское кредитование достигло в 2014 году, а именно 186 088 млн. руб., кредитование на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости в 2015 году составило 98 792 млн. руб. [1].

Период 2014-2017 лет характеризуется спадом по всем направлениям кредитования домашних хозяйств. Потребительское кредитование осуществляется в национальной валюте.

Итак, с одной стороны, в условиях недостаточности доходов населения для обеспечения растущих потребностей наблюдается увеличение потенциального спроса на дополнительные заимствованные ресурсы, что обуславливает развитие рынка потребительского кредитования.

А с другой стороны, риски потребительского кредитования приобретут критически высоких уровней, что обусловливает необходимость ужесточения требований к заемщикам, совершенствование механизмов оценки их платежеспособности, повышение обоснованности решений относительно выдачи потребительских кредитов.

Следовательно, ожидать оживления рынка потребительского кредитования в краткосрочной перспективе не стоит. Это объясняется тем, что для банков потребительские кредиты продолжают оставаться самым рискованным направлением размещения банковских ресурсов.

По результатам исследования выявлены низкие темпы развития рынка потребительского кредитования в России, негативные тенденции структуры потребительских кредитов по видам валют, подорожание потребительских кредитов в разрезе валют.

В сложившихся условиях, необходимы стабильность и устойчивость национальной валюты, только тогда вкладчики не будут паниковать, а заемщики смогут прогнозировать свои возможности.

Потребительское кредитование – самый распространенный вид банковских операций в развитых странах мира. В России объемы потребительского кредитования уменьшаются через негативное влияние финансово-экономического и политического кризиса, который предопределяет повышение кредитных рисков: снижение покупательной способности населения; уменьшение доверия к банкам; рост стоимости приобретения товаров в кредит.

Будущее развитие потребительского кредитования во многом зависит, прежде всего, от стабильности валютного курса, улучшения качества активов банковской системы, увеличения ресурсной базы и восстановления доверия населения. Именно поэтому важно создать все необходимые условия для быстрого финансового оздоровления и возрождения инвестиционного климата в стране.



Список литературы:

  1. Центральный банк Российской Федерации https://www.cbr.ru
  2. Информационный сайт https://rbc.ru
  3. Федеральная служба государственной статистики http://www.gks.ru
  4. Официальный сайт Сбербанка https://www.sberbank.ru


Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: