» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Июнь, 2018 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №6 (15) 2018

Автор: Неустроева Наталья Александровна, магистрант
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Потребительское кредитование в россии на современном этапе

Статья просмотрена: 394 раз
Дата публикации: 5.06.2018

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ

НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

Неустроева Наталья Александровна

магистрант

Тюменский государственный университет, г.Тюмень

 

Аннотация. В статье на основе анализа данных Национального банка России и Государственной службы статистики России проанализированы современное состояние и динамика банковского кредитования в России.

Проведен анализ структуры и динамики кредитов, предоставленных домашним хозяйствам. Исследовано потребительское кредитование в разрезе валют. Рассмотрены процентные ставки по новым кредитам домашним хозяйствам по целевому направлению в разрезе валют. Проанализированы предоставленные кредиты домашним хозяйствам в разрезе регионов. Определена необходимость активизации рынка потребительского кредитования, как необходимого условия обеспечения развития внутреннего рынка и реального сектора экономики.

Ключевые слова: банковская система, банковское кредитование, потребительский кредит, структура потребительского кредитования.

 

Несмотря на экономическую ситуацию в России из-за введенных санкций, объемы кредитования в целом имели тенденцию к росту. Аналитические данные по объемам кредитования приведены в таблице 1.

В течение 2017 года отмечается положительная тенденция роста объемов кредитования экономики России, исключением могут быть только кризисный 2014 год. В отличие от предыдущего кризисного этапа положительным фактором в этой ситуации следует считать не только содержание, но и наращивание объемов кредитования, что является важным для поддержания реального сектора экономики и потребительского рынка [4].

Основными потребителями финансовых ресурсов были нефинансовые корпорации. На них приходилось в 2013 году 61% всех кредитов, что составило 260 476 млрд. руб. На протяжении 2013 - 2017 лет их удельный вес вырос до 82%, а фактический размер – к 812 080 млн. руб.

Структура банковского кредитования  предоставлена на рисунке 1.

Рис. 1. Структура банковского кредитования в 2013-2017 годах, в % [1]

В соответствии с рисунком 1, на протяжении 2013–2017 годов произошли значительные структурные изменения. Так, на долю кредитования физических лиц в 2013 году приходилось 37,57% предоставленных кредитов, в 2014 году – 38,21%, в последующие годы этот показатель имел тенденцию к убыванию, а в 2017 году он составил 16,56%.

Динамика объемов кредитования приведена на рисунке 2.

В соответствии с рисунком 2, темпы прироста всех кредитов были растущими, кроме 2016 года, где они составили 96,17%. Наиболее стабильные темпы прироста отмечены среди кредитов, предоставленных нефинансовым корпорациям: растущий тренд в течение всего периода  анализируется. В 2017 году отмечается рост, а в течение 2016 года - убывание [3].

 

Рис. 2. Темпы прироста кредитов в разрезе секторов экономики, в % [2]

В целом, в течение 2014– 2017 лет зафиксирован относительный прирост по следующим направлениям: кредитование бытовых кредитов (102,24%); кредитование финансовых корпораций (201,99%); всего кредитов (231,91%); кредитование нефинансовых корпораций (311,77%); кредитование сектора общего государственного управления (42 650,0%).

Таблица 1. Кредиты, предоставленные резидентам в разрезе секторов экономики [2]

 

Согласно данным таблицы 2, для рынка потребительского кредитования России характерно преобладание потребительских кредитов в отношении кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. В процентном соотношении в 2017 году оно составило 61,85% против 36,06%, другие кредиты составляли 8,06%, из них кредиты на покупку транспортных средств занимали 5,98% [3].

В абсолютном измерении объем кредитов на потребление имел отрицательную тенденцию, за 2014-2017  года их величина сократилась на 13 603 млн. руб., но величина кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости выросла на 18 359 млн. руб.

Наивысшего уровня развития потребительское кредитование достигло в 2014 году, а именно 186 088 млн. руб., кредитование на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости в 2015 году составило 98 792 млн. руб. [1].

Период 2014-2017 лет характеризуется спадом по всем направлениям кредитования домашних хозяйств. Потребительское кредитование осуществляется в национальной валюте.

Итак, с одной стороны, в условиях недостаточности доходов населения для обеспечения растущих потребностей наблюдается увеличение потенциального спроса на дополнительные заимствованные ресурсы, что обуславливает развитие рынка потребительского кредитования.

А с другой стороны, риски потребительского кредитования приобретут критически высоких уровней, что обусловливает необходимость ужесточения требований к заемщикам, совершенствование механизмов оценки их платежеспособности, повышение обоснованности решений относительно выдачи потребительских кредитов.

Следовательно, ожидать оживления рынка потребительского кредитования в краткосрочной перспективе не стоит. Это объясняется тем, что для банков потребительские кредиты продолжают оставаться самым рискованным направлением размещения банковских ресурсов.

По результатам исследования выявлены низкие темпы развития рынка потребительского кредитования в России, негативные тенденции структуры потребительских кредитов по видам валют, подорожание потребительских кредитов в разрезе валют.

В сложившихся условиях, необходимы стабильность и устойчивость национальной валюты, только тогда вкладчики не будут паниковать, а заемщики смогут прогнозировать свои возможности.

Потребительское кредитование – самый распространенный вид банковских операций в развитых странах мира. В России объемы потребительского кредитования уменьшаются через негативное влияние финансово-экономического и политического кризиса, который предопределяет повышение кредитных рисков: снижение покупательной способности населения; уменьшение доверия к банкам; рост стоимости приобретения товаров в кредит.

Будущее развитие потребительского кредитования во многом зависит, прежде всего, от стабильности валютного курса, улучшения качества активов банковской системы, увеличения ресурсной базы и восстановления доверия населения. Именно поэтому важно создать все необходимые условия для быстрого финансового оздоровления и возрождения инвестиционного климата в стране.

Список литературы:

1. Центральный банк Российской Федерации https://www.cbr.ru
2. Информационный сайт https://rbc.ru
3. Федеральная служба государственной статистики http://www.gks.ru
4. Официальный сайт Сбербанка https://www.sberbank.ru



Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: