» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Октябрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №7 2017
Автор: Золкина Яна Валерьевна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Проблемы рынка страховых услуг в России
УДК 338
ПРОБЛЕМЫ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ
Золкина Яна Валерьевна
студентка 4 курса,
Финансовый университет при
Правительстве РФ (Пензенский филиал), г. Пенза
Юдаева Наталья Юрьевна
кандидат экономических наук,
доцент,
Финансовый университет при Правительстве
РФ (Пензенский филиал), г. Пенза
Аннотация. Спрос на страховые услуги постоянно растёт,
так как технологии непрерывно развиваются, экологическая ситуация ухудшается,
поэтому повышается вероятность наступления неблагоприятных событий. В условиях рыночной экономики страхование играет большую
роль, так как помогает предприятиям минимизировать риски и решить проблемы
страховой защиты населения, поэтому можно уверенно говорить об актуальности
выбранной нами темы.
В данной статье
выделены основные проблемы, которые сдерживают развитие российского страхового
рынка, и рассмотрены пути их решения, приведены перспективы его развития.
Проанализирована динамика развития рынка страховых услуг.
Ключевые слова: страхование, рынок
страховых услуг, страховая организация, проблемы страхового рынка, перспективы
развития рынка страховых услуг.
Рынок страховых
услуг является важнейшим сегментом рыночной экономики на сегодняшний день.
Страховой рынок способствует объединению инвестиционных ресурсов, которые
обеспечивают возможности общественного развития. Благодаря устойчивости и
прозрачности рынка страховых услуг происходит постоянное развитие экономики
страны. В России отношения между участниками страхового рынка регулируются ГК
РФ и ФЗ РФ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
На развитие
страхового рынка влияют следующие факторы: экономическая и политическая
ситуация в стране, нормативно-правовая база, значимость страхового рынка,
осведомленность населения о рынке страховых услуг, а также его
платёжеспособность.
На данном этапе
развития страхового рынка в России наблюдается сокращение числа страховых
компаний. Проанализировав данные ЦБ РФ, можно увидеть, что по состоянию на 1 января 2016 года в России
действовало 334 страховые организации, а в 2014 году страховых организаций было
404. То есть, за 2015 год лицензий были лишены 70 страховых компаний, что
составляет 16,5% [2].
Страхование в
Российской Федерации должно способствовать:
1.защите прав
страхователей;
2.совершенствованию
рисского менеджмента на финансовых рынках;
3.созданию
эффективной пенсионной системы в стране;
4.развитию малого и
среднего предпринимательства.
Выделим основные
проблемы страхового рынка в России:
– дефицит высококвалифицированных
специалистов;
– нерезультативная
надзорная деятельность ЦБ РФ;
– негативное
отношение части населения к страховым компаниям;
–
неоднозначность страхового
законодательства;
– недостаточное
развитие страховой инфраструктуры.
Обозначим пути
решения выделенных проблем на рынке страховых услуг:
– подготовка
специалистов в данной сфере;
– усиление государственного
вмешательства в деятельность страховых компаний;
– распространение
страховых знаний среди населения, повышение страховой культуры граждан;
– совершенствование
страхового законодательства, устранение неопределенности в нормативно-правовых
актах.
Развитие надзорной деятельности на страховом рынке сталкивается
с рядом проблем. За исполнением обязательств страховых компаний
осуществляет надзор Департамент страхового рынка при Банке России, а также
Федеральная антимонопольная служба и Российский союз автостраховщиков. Однако,
по мнению специалистов, имеющаяся надзорная система не оказывает необходимого
влияния на повышение качества регулирования деятельности страховых компаний [3].
В России важным
вопросом остаётся участие государства в развитии страхового дела. Успех этого
развития в большей мере зависит от повышения уровня государственного участия в
сфере страхования. По нашему мнению, государство должно выделять субсидии
незащищённым слоям населения для приобретения страховых услуг, а также
заниматься разработкой специальных программ страхования с учётом особенностей
экономической региональной политики. Данные меры положительно скажутся на
повышении спроса населения на страховые продукты. Например, в
развитых странах (Япония, Бельгия, Китай, Франция) широко используется
частно-государственное партнёрство в сфере страхования. Государством
устанавливаются обязательные виды страхования по социально-значимым объектам,
регулируется страховой рынок созданием государственных перестраховочных
компаний или фондов с государственной защитой для удовлетворения социальных
потребностей населения.
Одной из важнейших
причин колебаний страхового рынка служит недостаточно эффективная
инвестиционная деятельность страховых компаний и отсутствие качественного
контроля за инвестициями. Например, на данный момент существует запрет на
векселя, за счет этого Банк России подталкивает страховщиков инвестировать в
более доходные и надежные источники и, соответственно, это повысит качество
инвестиционного портфеля. Данные меры помогут найти менее ликвидные, но более
доходные инвестиции, что послужит толчком для развития инвестиционной
деятельности страховых компаний и повысит их финансовую стабильность.
Кроме всего
вышеперечисленного, не менее значимой проблемой для рынка страховых услуг остается
недостаточный уровень образования специалистов в данной области и их переподготовка. На
наш взгляд, нужно вводить не только теоретическое обучение, но и обеспечить
условия для реализации практических
навыков внедрения страховых продуктов, совершенствовать систему управления
страховыми компаниями. Эти меры способствуют повышению сбалансированности
страхового рынка и увеличению продаж страховых продуктов. Периодически следует отправлять
специалистов, работающих в страховых организациях, на курсы повышения
квалификации [1, C. 554].
По нашему мнению,
страховые организации имеют достаточный потенциал для дальнейшего развития. Для
обеспечения успешного функционирования рынка страховых услуг необходимо стимулировать спрос на страховые продукты,
усовершенствовать старые и внедрять новые механизмы удержания клиентов
страховых компаний. Одним из таких механизмов может служить диверсификация
имеющихся и разработка новых страховых услуг, своевременного и рационального
изменения ценовой политики на предлагаемые страховые продукты. В условиях
нестабильной экономической ситуации, политических разногласий и, вследствие
этого, падения курса национальной валюты, увеличения экономических рисков
необходимо введение нормативного регламентирования минимального размера
собственных средств страховых организаций, что, в свою очередь, повысит уровень
их финансовой устойчивости за счет роста собственного капитала.
Необходимо добавить, что значительная
часть населения не готова серьёзно воспринимать страховые услуги, так как почти
все российские страховые компании трудно назвать реальными носителями риска.
Если российские страховщики будут готовы нести реальную ответственность за
риски предприятий и населения, при возникновении неблагоприятных ситуаций
возместить им ущерб, то страховой рынок будет успешно развиваться.
Для дальнейшего
успешного развития рынка страховых услуг необходимы меры по устранению
негативных последствий кризисных явлений в данной сфере, а также сохранению и
повышению рентабельности страхового бизнеса и устойчивости страхового рынка в тяжёлых
мировых экономических условиях.
Ещё одним немаловажным мероприятием является повышение саморегулируе-мости
страхового рынка, для чего нужно стимулировать
деятельность профессиональных
союзов и ассоциаций страховщиков [3].
Таким образом, проанализировав
проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, можно сделать
вывод, что отечественный рынок развивается даже в непростых экономических условиях,
государство оказывает ему поддержку, об этом говорят вносимые поправки в нормативно -
правовую базу страхования, более активное участие государства в системе
регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на существующие проблемы,
страховой рынок в России будет развиваться и совершенствоваться.
Список литературы:
- Титов А. Б. Некоторые аспекты функционирования региональной инновационной системы на примере Белгородской области / А. Б. Титов, О. В. Ваганова // Известия Иркутской государственной экономической академии. – 2016. – №10. – C.550–556.
- Центральный Банк Российской Федерации // [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 3.10.2017).
- Справочный портал о страховании // [Электронный ресурс]. URL: http://risk-insurance.ru (дата обращения 3.10.2017).
Комментарии:
