» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Ноябрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №8 2017

Автор: Молодцов Андрей Евгеньевич, студент-магистрант
Рубрика: Юридические науки
Название статьи: Страхование банковских рисков, связанных с мошенническими действиями

УДК 34

Страхование банковских рисков, связанных с мошенническими действиями

Молодцов Андрей Евгеньевич

студент 2 курса

Хакасский государственный университет им. Н. Ф. Катанова,

Научный руководитель: Шаляева Юлия Владимировна

кандидат исторических наук, доцент.

Аннотация. Цель статьи - определить необходимость и провести анализ страхования банковских рисков в России, выявить основные проблемы развития страхования банковских рисков, связанных с мошенничеством, выявлены основные риски, с которыми сталкиваются коммерческие банки в своей работе.

Ключевые слова: банковские риски, мошенничество, пластиковые карты

Не менее актуальным для банков остается страхование, связанное с мошенническими действиями с использованием пластиковых карт.

В современной России «платежные карты полу­чили широкое распространение и активно исполь­зуются населением в качестве средства платежа. Этот безналичный способ расчетов связан со мно­гими известными преимуществами (отсутствие наличности, сохранение средств в случае утраты карты и т. п.). В то же время его появление активизировало деятельность той части населения, кото­рая, используя слабые места системы банковских платежей, незаконно обогащается и похищает чу­жие денежные средства»[1, -с.129].

В качестве защиты от данных рисков, банк может обращаться к различным видам страхования данных рисков.

В перечень страховых случаев входят:

– списание денежных средств с карточного счета клиента в результате проведения третьими лицами мошеннических транзакций с использованием поддельных пластиковых карт;

– списание денежных средств с карточного счета клиента в результате проведения третьими лицами мошеннических транзакций с использованием утерянных клиентом или украденных у него пластиковых карт;

– списание денежных средств с карточного счета клиента на основании подделанных документов по операциям с использованием платежных карт, подтверждающих проведение транзакций держателем банковской карты и тому подобное [2, - с.22].

Для защиты имущественных интересов банка от мошеннических действий банками используется полис страхования банка–эмитента пластиковых карт.

Данные полисы обеспечивают возмещение убытка, нанесенного или банку, или держателю пластиковой карты данного банка в результате махинаций с утерянными или украденными картами банка эмитента. Страхование также включает издержки банка на судебные  разбирательства, в случае если банк признается судом ответственным за ущерб, нанесенный третьему лицу – держателю карты.

Не смотря на положительную динамику развития страхования рисков, имеется и ряд проблем. Среди них можно выделить слабую прозрачность деятельности страховых компаний [3, - с.43].

Страховщики, зачастую целенаправленно снижают стоимость страхования банковских рисков, что приводит к проблемам по выплате страховых возмещений при наступлении страховых случаев. Кроме того, большое количество компаний не расположены разрабатывать персональные условия страхования рисков банка, что вызывает претензии со стороны банков, так как типовые формы договоров, включенные в правила страхования, не всегда подходят требованиям банка.

Нередко страховые компании относятся к банку с установкой на возможное страховое мошенничество с его стороны. Тем не менее, большинство возникающих страховых убытков банка для него не являются критическими. Основным критерием для банка при выборе партнера среди страховых компаний является финансовая стабильность страховщика и его способность своевременно выполнять свои обязательства. Кроме того, для банков, имеющих обширную региональную сеть, важно иметь представительства партнерской компании в регионах присутствия банка.

Кроме того, основным конкурентным преимуществом страховщика является стоимость страхования банковских рисков. Однако среди российских страховщиков нет единых условий страхования, а конкурентное преимущество страховщика состоит из нескольких параметров: финансовой стабильности страховщика, наличия надежной защиты перестрахования, готовности к разработке индивидуальных условий страхования, требуемых банком.

Важную роль играет положительный опыт предыдущей работы страховой компании с банком, особенно опыт беспроблемного урегулирования его убытков [4, - с.108].

Очевидно, чтобы защититься от банковских рисков с помощью только одного страхования невыполнимо. Внутрибанковские мероприятия по раскрытию, оценке и управлению рисками призваны не допустить реализации опасных событий в жизни банка, или хотя бы уменьшить их последствия. Сформированные заранее резервы на возможные потери помогут распределить убытки во времени.

Список литературы:

1.       Кириллов, М.А. Платежные карты как средство совершения мошенничества / М.А. Кириллов, М.В. Степанов // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. – 2014. - №4. – С.129-132.

2.       Шульгина, Н. Соломка для заемщика / Н. Шульгина// Эксперт. 2013. – С. 20-23.

 3.      Радчукова, Е.О. Проблемы и перспективы страхования банковских рисков в России / Радчукова Е.О. / Экономика и современный менеджмент: теория и практика. 2015. – С. 43-45.

4.       Есина, М.Г. Страхование банковских рисков в Российской Федерации / М.Г. Есина // Современное общество: проблемы, идеи, инновации. 2016. № 5. С. 104-110.

Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: