» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Ноябрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №8 2017
Автор: Молодцов Андрей Евгеньевич, студент-магистрант
Рубрика: Юридические науки
Название статьи: Страхование банковских рисков
УДК 34
Страхование банковских рисков
Молодцов
Андрей Евгеньевич
студент 2 курса
Хакасский государственный университет им.
Н. Ф. Катанова,
Научный руководитель: Шаляева
Юлия Владимировна
кандидат
исторических наук, доцент
Аннотация.
В
статье рассматривается страхование, как способ защиты от возникающих в ходе
банковской деятельности различных видов риска. Проведен анализ основных методов
борьбы с рисками в банковской сфере, также рассмотрены перспективные
направления страхования в России. Актуальность темы состоит в том, что именно
благодаря страхованию банковских рисков обеспечивается надежность банка, сохраняется его репутация и минимизируются убытки.
Ключевые
слова: страхование, банковская деятельность, банковские риски
В процессе своей деятельности
кредитные организации встречаются с совокупностью разнообразных видов рисков,
различающихся между собой внешними и внутренними факторами, местом и временем
возникновения, воздействующими на их уровень, и, следовательно, на методы их
описания и способы их анализа.
Все виды рисков связаны и
оказывают влияние на деятельность банка. Нынешний банковский рынок нельзя
представить без риска. Риск присутствует в любой операции, только он может быть
различных масштабов и по–разному покрываться. Поэтому, для банковской
деятельности немаловажным является не избежание рисков
вообще, а их сокращение.
«Основной целью регулирования
банковских рисков является поддержание допустимых соотношений прибыльности с
показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и
пассивами банка, то есть сокращения банковских потерь. Все это предполагает
разработку каждым банком собственного направления управления рисками таким
образом, чтобы вовремя применить все возможности развития банка и тем самым удержать
риски на должном уровне» [1, -с.7.].
Величина риска, связанного с событием,
меняется регулярно из-за динамичного характера внешней среды банков. Это
создает необходимость для банка регулярно обновлять свое место на рынке,
оценивать риск событий, анализировать отношения с клиентами и оценивать
качество своих активов и обязательств и, следовательно, корректировать свою
политику управления рисками.
Банковский риск - это вызванная
определенными условиями характеристика деятельности кредитной организации,
отражающая неопределенность ее исхода и характеризующая возможность негативного
изменения действительности от ожидаемого. Так как «риск это лишь вероятность получения убытка, т.е. всегда
наблюдается большая или меньшая вероятность того, что потери не будет, а будет
только прибыль (риск выгоды), поскольку многие банки не могут себе позволить не
пытаться получить больше, тем самым стать более конкурентоспособными на рынке и
более привлекательными для потребителей» [3, - с.4].
В наши дни банки применяют достаточно
большое количество методов, позволяющих снизить уровень риска и минимизировать
негативные последствия.
Одним из таких методов является
страхование банковских рисков, которое играет большую роль в системе
управления. «Страхование банковских рисков – это защита финансовых и кредитных
институтов банковского учреждения от неправомерных действий персонала, третьих
лиц, которые ведут к возникновению убытков. Защита может быть комплексной или
узконаправленной» [3, -с.5].
Банк может застраховать все
риски, связанные со спецификой его деятельности, или только один или два
наиболее значительных и реальных, по мнению руководства. Основной особенностью
страхования банковских рисков является их разделение на те, которые обычно
применимы, и те, которые являются специфическими и связаны исключительно с
реализацией банковских операций.
Исключительно банковское
страхование включает в себя: защиту банковских ценностей и другого имущества;
страхование компьютерной техники и банковского обеспечения; защиту относительно
используемых пластиковых карт; кредитное страхование кредитов; страхование
вкладов. Важнейшей банковской операцией, которая приносит наибольший доход,
является кредитование. Неудивительно то, что банки первоочередно
стремятся в первую очередь застраховать ответственность заемщиков относительно
возврата их имущества и получение дополнительной прибыли. Сегодня проблема
неплательщиков по кредитным договорам перешла полностью под ведомственность
страховых компаний.
Страхование риска вкладчика на
случай банкротства банка – очень популярный способ защиты инвестиций в
экономически развитых странах. Ведь рискуют не только банки, когда доверяют
своим клиентам деньги. Не меньше рискуют и клиенты, которые доверяют свои
депозиты определенным финансовым организациям. Страхование по этому направлению
имеет свои особенности, но сохраняет общие черты страхования гражданской
ответственности. Банк страхует себя от финансовых притязаний со стороны
клиентов, которые при потере вклада Современное общество: проблемы, идеи, инновации
будут требовать возврата своих вложений. Депозитное страхование является важным
звеном в сфере банковского страхования. Оно повышает уровень доверия
потребителей, а это имеет позитивный эффект для кризисной экономики [2, -
с.26].
Итак, процесс
страхования банковских рисков – это очень тонко настроенный механизм,
который соответствует и требованиям банка к защите своих рисков, и возможностям
страховой компании
Список литературы:
1. Водинский, А.А. Взаимодействие банковского
и страхового бизнеса / Водинский А.А. // Экономика и современный менеджмент:
Теория и практика. – 2013. - №26. – С.6-10.
2. Овсянникова Я.
Прививка от вируса / Я. Овсенникова // Рынок ценных бумаг. - 2008. - № 9. - С. 26-27
3. Самиев П. Страхование банковских рисков /П. Самиев //
Банковское Дело. - №4. - 2016. – С. 3-8.
Комментарии:
