» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Декабрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №9 2017

Автор: Абалян Элина Камовна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Современное состояние страхового рынка в России

Статья просмотрена: 172 раз

УДК 338

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ

Абалян Элина Камовна

студентка 3 курса учетно-финансового факультета

Научный руководитель: Глотова Ирина Ивановна

к.э.н., доцент кафедры финансы, кредит и страховое дело,

Ставропольский государственный аграрный университет, гтаврополь

 

Аннотация. В данной статье исследователями рассмотрено современное состояние отечественного страхового рынка, его динамика за последние годы, а также приведены основные тенденции его развития

Ключевые слова: страхование,  страховой рынок, страховые взносы.

 

Страховой рынок является частью финансового рынка, место, где страховые продукты продаются и покупаются.

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне не сбалансирована. И, во-первых, поскольку спрос на страхование неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет спрос востребованности в требуемом объеме. Внутренние и внешние проблемы внутреннего рынка страховых услуг и несовершенства российской экономики не составляют особой тайны.

К числу внутренних проблем, т.е. исправленных в рамках страховой системы, из-за резервов, могут относиться: низкий уровень профессионализма и культуры страхования; Внутрисистемное отклонение.

Внешние проблемы, которые носят национальный характер, можно назвать экономическими (инфляция, низкий финансовый потенциал держателей страховых полисов и т. д.); юридический (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, долгосрочное создание страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методологической базы, контроля и т. д.)

После трехлетнего спада страховой рынок показал максимальный рост за последний четыре года. По данным Банка России, объем страхового рынка в 2016 году достиг 1 181 млрд. рублей, темп роста взносов составил 15,3%.

График 1- Динамика страховых премий (млрд. рублей)

В то же время, не принимая во внимание темпы роста страховой премии по страхованию жизни составили только 7,9% в 2016 году по сравнению с 2015, не достигнув 0,7 п.п. до уровня 2013 года.

График 2 – Динамика страхового рынка без учета страхования жизни (%)

Квартальные темпы роста страховых премий росли  три квартала  подряд с начала 2016 года и в IV квартале показали тенденцию к снижению.

График 3 – Квартальная динамика страховых премий (%)

Положительная квартальная динамика страховых премий была обусловлена ​​активной рекламой инвестиционных продуктов страхования жизни, остаточным эффектом от повышения тарифов ОСАГО, восстановление в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней и восстановление рынка страхование юридических лиц после падения годом ранее. Замедление квартальных темпов роста взносы до 16% (до 5,9% без учета страхования жизни) в последнем квартале 2016 года, отрицательная динамика квартальных премий для ОСАГО, а также снижение темпов роста взносов на страхование от несчастных случаев и болезней и ДМС после пика роста в III квартале.

График 4 – Квартальная динамика страховых премий (%)

На растущем рынке лидером падения стало страхование автокаско, которое потеряло 16,6 млрд. рублей за 2016 год.

В результате двухлетнего снижения премий, в 2016 году была потеряна общая сумма в 50 миллиардов рублей, что привело к изменениям в сегментации страхового рынка. Занимая второе место среди крупнейших видов страхования жизни, теперь занимает третью строчку.

Кроме того, за предыдущий год значительная потеря обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: она упала на 2,7 млрд. премий или на 46,3% в относительном выражении, из-за снижения тарифов, который вступил в силу 1 сентября 2015 года.

 В абсолютном выражении страховой рынок в 2016 году вырос на 157 млрд. рублей, что почти на 55% из которых было обеспечено сегментом страхования жизни (+86 млрд. рублей). Наибольший вклад в увеличение взносов было также осуществлено страхованием от несчастных случаев и болезней (+ 27,1 млрд. рублей), ОСАГО (+15,7 млрд. рублей), ДМС (+8,9 млрд. рублей), страхование другого имущества граждан и юридических лиц (7,5 млрд. рублей каждая) и страхования финансовых рисков (+6,8 млрд. рублей). Лидером падения стало страхование автокаско: -16,6 млрд рублей.

График 5 – Прирост взносо

в в абсолютном выражении за 2016 год по отдельным видам страхования (млрд. рублей)

Страховщики жизни меняют концентрацию страхового рынка. Доля топ-5 компаний по взносам снизилась к 2016 году по сравнению с 2015 годом на 3,7 пункта. Такое значительное снижение концентрации страхового рынка не наблюдалось с 2013 года. Снижение показателя связано с опережающими темпами роста страхования жизни и увеличением веса страховщиков жизни в общей сумме страховых премий. Так, по итогам 2016 года первым в списке пяти лидеров была компания по страхованию жизни - «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЯ  ЖИЗНИ», поднявшись за год с восьмой до пятой линии. В то же время доля топ-20 страховщиков, шести компаний по страхованию жизни по сравнению с одним из 5-ти лидеров, продемонстрировал рост на 0,6 п.п. Также произошли изменения в позициях лидеров страхового рынка: СОГАЗ и РОСГОССТРАХ в 2016 году, соответственно, первое и второе места.

Таблица 1 – Изменение в пятерке лидеров страхового рынка по взносам

 

Топ-5 лидеров рынка, 2016 г.

Топ-5 лидеров рынка 2015 г.

1

СОГАЗ

РОСГОССТРАХ

2

РОСГОССТРАХ

СОГАЗ

3

РЕСО-ГАРАНТИЯ

РЕГО-ГАРАНТИЯ

4

ИНГОССТРАХ

ИНГОССТРАХ

5

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

АЛЬФАТСРАХОВАНИЕ

В 2016 году количество компаний, работающих на рынке, сократилось еще на 80, до 264 страховщиков.

График 6 – Динамика числа страховых компаний

2017-2018 годы должны стать периодом, когда потребитель удовлетворен тем, что правила страхования достаточно ясны для него, и страховые компании несут ответственность за свои обязательства. Затем он сделает шаг к новым видам страхования для него, и это именно то развитие, к которому мы стремимся.

В этой ситуации говорить о стагнации рынка страховых услуг некорректно. Страхование жизни развивается динамично, ОСАГО не уменьшится в объеме, то же относится к КАСКО. Поэтому не прогнозируется «замирания» рынка. 

Что касается инноваций в законодательстве, которые ожидаются в краткосрочной перспективе, то сегодня на уровне законов существует много нормативных актов, и они уже рассматриваются в Государственной Думе, Министерстве финансов Российской Федерации и других ведомствах. В наибольшей степени они обеспокоены необходимостью нормализации некоторых видов страхования. В этом смысле одной из главных задач сегодня является регулирование ОСАГО. Хотя этот вид страхования обременен посредничеством и мошенничеством, он замедляет развитие рынка. Поэтому необходимо в полной мере применить практику компенсации в натуральной форме, разработать систему борьбы с мошенничеством - тогда ситуация станет намного более благоприятной.

Что касается перспектив российского страхового рынка, то есть много прогнозов и комментариев, несмотря на то, что российский рынок быстро развивается и, можно сказать, переживает восстановление. Это отражено в ряде экономических показателей, значительном снижении цен, повышении страховой культуры населения, повышении качества и разнообразия программ страхования.

Рынок нуждается в адекватной, продуманной, способной мыслить самостоятельно, специалистов, которые на практике могут понимать и учитывать интересы страхователей. Нам нужна система подготовки, переподготовки и повышения квалификации страхового персонала, ориентированная на формирование таких специалистов нового типа. Эти профессионалы должны уметь адаптироваться к меняющимся рыночным условиям во времени. Нам нужны формы организации бизнеса, которые способствуют реализации профессиональных качеств таких специалистов. Нам нужна государственная политика (включая нормотворчество), которая позволяет страховщикам улучшать свою деятельность на принципах реализации индивидуального подхода к застрахованному и стимулирования интереса к страхованию.

 



Список литературы:

  1. Архипов, А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с.
  2. Балабанов, И.Т. Страхование; учебник// Балабанов, И.Т., Балабанов, А.И С- Пб: Питер - Москва, 2014. - 256 c.
  3. Официальный сайт рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») www.raexpert.ru
  4. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора www.fssn.ru


Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: