» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Декабрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №9 2017

Автор: Антаносян Ангелина Петровна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: История становления страхования в России

Статья просмотрена: 158 раз

ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Антаносян Ангелина Петровна

студентка 3 курса учетно-финансового факультета

Клишина Ю. Е.

К.э.н. доцент кафедры финансов, кредита и страхового дела

Ставропольский государственный аграрный университет, г.Ставрополь

 

Аннотация. В статье рассматриваются исторические аспекты возникновения и развития института страхования в России и за рубежом.

Ключевые слова: страхование, страховой договор, страховые обязательства.

 

Страхование - неотъемлемая часть экономической и социальной сфер общества. По своей природе страхование - это формирование целевых денежных фондов, необходимых для обеспечения защиты имущественных интересов юридических и физических лиц от случайных неблагоприятных событий, которые могут привести к материальному ущербу.

 Перемены в политический и экономической системах в России предполагают совершенствование продуктивного страхового рынка. Это связано, в первую очередь, с тем, что государственным, муниципальным предприятиям и организациям самим необходимо создавать себе страховую защиту, потому как финансовая поддержка из различных государственных источников в действительности не предполагается . Также увеличиваются нужды в страховой защите граждан. Этими факторами и вызвана потребность развития российского страхового рынка.

Российский страховой рынок в процессе своего развитии претерпел несколько этапов:

Страховое дело в России до 1917 г.

Страхование в России начало зарождаться немного позже, нежели в других странах, причиной этого является долгое существование крепостного права. До конца ХУШ века страховой рынок  ограничивался только зарубежными страховыми компаниями, которые выполняли все надобности в страховой защите, возникающие у населения. Первое страховое общество в России появилось в 1765 г. в Риге и носило название «Рижское общество взаимного страхования от пожаров». В 1827 г. создано «Первое Российское от огня страховое общество» , которое имело от правительства монополию на осуществление страховых операций на 20 лет в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других городах, и в 1846 г. — товарищество «Саламандра» ,которе получило монополию на 12 лет на осуществление страхования от огня в Закавказье, на Дону и в Сибири. Эти компании поделили страховой рынок Российской Империи на области своего воздействия. Монопольное право на исполнение страховой деятельности в конкретных районах предоставлялось обществам для того, чтобы скорее сформировать стабильную финансовую базу и не "разбрасывать" страховой капитал по маленьким предприятиям. По окончании момента действия льгот российских страховых обществ на рынке возникло время свободной конкуренции. На конец XIX в. в России существовало 15 акционерных обществ, 32 общества взаимного страхования и зарубежные страховые организации. Часть капитала иностранных государств в страховом деле в 1890 г. приравнивалась к 24,4%. Наличие внешних страховщиков в России сказывалось на значительном уходе страховых выплат за рубеж и побуждало государство, которое на тот момент претерпевало нехватку денежных средств государственного бюджета, стимулировать мероприятия по совершенствованию отечественных страховых компаний. В 1894 г. стал осуществляться контроль за работой страховых организаций Министерством внутренних дел. Таким образом, в данный период в России сформировалась система страхования в российских и иностранных страховых акционерных обществах, обществах взаимного страхования и земских обществах. Также страхование осуществляли правительственные организации. Зарубежные страховые общества следовали единой системе государственного страхового надзора , осуществляемого Министерством внутренних дел. Для выполнения страховых сделок в России им необходимо было предоставить в государственное казначейство денежную гарантию в размере 500 тыс. руб. золотом и сохранить на счетах государственного банка 30% полученных страховых платежей. Появление страховых компаний внешних государств на отечественном рынке сказалось на вступлении России в систему международных экономических связей и мирового торгового обмена. В итоге к началу XX в. в России образовался развитый страховой рынок.

Страховое дело в России в 1917-1988 гг.

После Октябрьской революции 1917 г. началось усовершенствование страхового дела в России. Изначально декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. установилась проверка всех видов страхования. В 1918 г. съезд высших работников страховых отделов подтвердил неизбежность отмены частных страховых организация и потребовал применения государственной монополии. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской республике» страховое дело было признано государственной монополией во всех его видах и формах.

Во время Гражданской войны страхование теряло свою значимость, т. к. практически совсем обесценивались денежные знаки.

Государственное имущественное страхование было возобновлено после завершения Гражданской войны. В Народном комиссариате финансов РСФСР было образовано Главное управление государственного страхования. Его основной задачей было осуществление государственного страхования. С 1926 по 1932 гг. страхование в России успешно развивалось. С 1 октября 1929 г. начало применяться обязательное страхование в промышленности. Оно распространялось на все имущество государственных учреждений и организаций, числящихся на хозрасчете или местном бюджете. В 1926 г. было образовано добровольное страхование пассажиров.  В период Великой Отечественной войны ресурсы государственного страхования направлялись на погашение нужд фронта и тыла. За 1941-1945 гг. Госстрах СССР перечисли в государственный бюджет свыше 5,8 млрд рублей. В 1947 г. образовалось открытое страховое акционерное общество "Ингосстрах" как самостоятельное юридическое лицо. Его задачей являлось обслуживание внешнеторгового оборота, научно-технических и культурных связей РФ с зарубежными странами.

В 1958 г. произошли непредвиденные изменения в организационной структуре органов государственного страхования. Страховое дело теперь находилось в ведение министерств финансов союзных республик. Независимость государственного страхования в каждой союзной республике не переступала общности страхования, так как во всех республиках оно выполнялось  на основе нового законодательства, по единым правилам и инструкциям Министерства финансов СССР. С 1 января 1968 г. были сформированы правила обязательного страхования имущества колхозов. Страховать необходимо было все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, животных, здания, сооружения, транспорт, оборудование, сельскохозяйственные машины, многолетние насаждения и др. Значимая реформа сельскохозяйственного страхования была осуществлена в 1974 г., когда было внедрено обязательное страхование имущества совхозов, в том же объеме, что и страхование колхозов. В этот же период действует обязательное страхование имущества,(подтвержденное в 1981 г.) которое принадлежало гражданам.

Указом Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и соответствующим постановлением Совета Министра СССР. В соответствии с этими документами обязательному страхованию подлежали строения и животные , являющиеся собственностью граждан.

К концу 80-х годов в СССР вели деятельность 5765 инспекций государственного страхования, 3425 из были на территории России. В 1989 г. число договоров добровольного страхования среди населения составило 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек, то есть менее 1 договора на человека.

Страховое дело в России после 1988 г.

Началом демонополизации страхового дела в России является принятие закона «О кооперации» (1988 г.), который устанавливал, что кооперативы могут образовывать собственные страховые организации и самостоятельно устанавливать условия, порядок и виды страхования.

Принятый в июне 1990 года Совет Министров СССР «Положение об акционерных обществах и компаниях с ограниченной ответственностью» обеспечил возможность создания негосударственных страховых компаний. Правовая основа правового регулирования страховой деятельности была заложена законом «О страховании» от 27 ноября 1992 года. С принятием этого закона начался новый этап в развитии страхового бизнеса. Вторым основным законодательным документом, регулирующим страховую деятельность, был Гражданский кодекс (часть 2, глава 48), который регулирует правоотношения в страховании. Принятие этих документов ознаменовало собой начало резкого увеличения числа страховщиков, появление новых требований к страховым услугам и усиление конкуренции на рынке.

В начале 1990-х годов, несмотря на значительный количественный рост страховщиков, резкого увеличения их деловой активности не произошло . В течение этого периода формирование страхового рынка в России осуществляется в условиях нестабильности политических и экономических отношений в обществе, инфляционных процессов, низкого уровня жизни населения, снижения производства, финансового кризиса и сокращения инвестиций. Из-за отсутствия стабильности в политике и экономике финансовое положение страховых компаний ухудшилось к 1997 году, и к концу года их процесс слияния усилился. В период с 1996 по август 1998 года на страховом рынке наблюдались следующие тенденции: совершенствование страхового законодательства, принятие второй части Гражданского кодекса Российской Федерации; внесение изменений и дополнений в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; банкротства и уменьшение числа страховых компаний, не отвечающих требованиям финансовой стабильности, платежеспособности и профессионализма при осуществлении страховой деятельности.

В то же время ОАО «Госстрах», преобразованное в АО, не смогло сохранить свои позиции на страховом рынке и оказалось, что его вытеснили более активные страховщики. Напротив, ОАО «Ингосстрах» продолжало занимать первые места в рейтингах по объему страховых выплат по классическим видам страхования. Проблемами, присущими этому этапу развития российского страхового рынка, являются отсутствие страховой культуры населения и сложная экономическая ситуация в стране. Ситуация конца 1998 года была разработана для многих страховщиков не самым лучшим образом, так как до 86% их резервов было передано в государственные краткосрочные облигации, а обязательства по платежам были отложены. За этот период более 500 страховых компаний прекратили свою деятельность.

К началу 2000 года роль страховых компаний в российской экономике возросла. Страховые премии за различные виды страхования увеличились почти в 2 раза. Предприятия стали интересоваться классическими страховыми продуктами. Это связано с расширением доли страховых расходов, которые связаны с себестоимостью производства. Восстановление экономики и замедление темпов инфляции в 2002 году оказали влияние на рост реальных денежных доходов населения. Снова стал проявляться интерес к долгосрочному страхованию жизни.

За годы рыночных преобразований, из-за объективных и субъективных причин, не удалось полностью сформировать стабильный и адекватный страховой рынок. Но сейчас у российских страховщиков есть все предпосылки для его развития.

В современной экономической ситуации увеличивается роль страхового рынка как системы, способствующей управлению риском. В целях улучшения страхового рынка в России, применять ряд мероприятий:

1) в области обязательного страхования установить минимальные и максимальные значения страховых тарифов, определяемых Правительством Российской Федерации;

2) для развития добровольного страхования необходимо:

- расширить возможности использования страховых услуг разными слоями населения, в частности, малообеспеченными гражданами, а также проживающими на отдаленных от городов территориях;

- осуществить нормативно-правовое обеспечение расширения способов реализации страховых услуг, включая электронные продажи страховых услуг о отдельным видам страхования;

 



Список литературы:

  1. Основы страховой деятельности: учебник / отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: ВЕК, 2014. С. 7-8.
  2. Петров Д.А. Страховое право: учебное пособие / Д.А. Петров. СПб.: Знание, СПбИВЭСЭП, 2015. С. 14.
  3. Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: П


Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: