» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Декабрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №9 2017
Автор: Антаносян Ангелина Петровна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: История становления страхования в России
ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ В
РОССИИ
Антаносян Ангелина Петровна
студентка 3 курса учетно-финансового
факультета
Клишина Ю. Е.
К.э.н. доцент кафедры финансов,
кредита и страхового дела
Ставропольский государственный
аграрный университет, г.Ставрополь
Аннотация. В статье рассматриваются исторические аспекты возникновения и
развития института страхования в России и за рубежом.
Ключевые слова: страхование, страховой договор, страховые обязательства.
Страхование - неотъемлемая часть
экономической и социальной сфер общества. По своей природе страхование - это
формирование целевых денежных фондов, необходимых для обеспечения защиты
имущественных интересов юридических и физических лиц от случайных
неблагоприятных событий, которые могут привести к материальному ущербу.
Перемены в политический и экономической
системах в России предполагают совершенствование продуктивного страхового
рынка. Это связано, в первую очередь, с тем, что государственным, муниципальным
предприятиям и организациям самим необходимо создавать себе страховую защиту,
потому как финансовая поддержка из различных государственных источников в
действительности не предполагается . Также увеличиваются нужды в страховой
защите граждан. Этими факторами и вызвана потребность развития российского
страхового рынка.
Российский страховой рынок в
процессе своего развитии претерпел несколько этапов:
Страховое дело в России до 1917 г.
Страхование в России начало
зарождаться немного позже, нежели в других странах, причиной этого является
долгое существование крепостного права. До конца ХУШ века страховой рынок ограничивался только зарубежными страховыми
компаниями, которые выполняли все надобности в страховой защите, возникающие у
населения. Первое страховое общество в России появилось в 1765 г. в Риге и носило
название «Рижское общество взаимного страхования от пожаров». В 1827 г. создано
«Первое Российское от огня страховое общество» , которое имело от правительства
монополию на осуществление страховых операций на 20 лет в Санкт-Петербурге,
Москве, Одессе и других городах, и в 1846 г. — товарищество «Саламандра»
,которе получило монополию на 12 лет на осуществление страхования от огня в
Закавказье, на Дону и в Сибири. Эти компании поделили страховой рынок
Российской Империи на области своего воздействия. Монопольное право на
исполнение страховой деятельности в конкретных районах предоставлялось
обществам для того, чтобы скорее сформировать стабильную финансовую базу и не
"разбрасывать" страховой капитал по маленьким предприятиям. По
окончании момента действия льгот российских страховых обществ на рынке возникло
время свободной конкуренции. На конец XIX в. в России существовало 15
акционерных обществ, 32 общества взаимного страхования и зарубежные страховые
организации. Часть капитала иностранных государств в страховом деле в 1890 г.
приравнивалась к 24,4%. Наличие внешних страховщиков в России сказывалось на
значительном уходе страховых выплат за рубеж и побуждало государство, которое
на тот момент претерпевало нехватку денежных средств государственного бюджета,
стимулировать мероприятия по совершенствованию отечественных страховых
компаний. В 1894 г. стал осуществляться контроль за работой страховых
организаций Министерством внутренних дел. Таким образом, в данный период в
России сформировалась система страхования в российских и иностранных страховых
акционерных обществах, обществах взаимного страхования и земских обществах.
Также страхование осуществляли правительственные организации. Зарубежные
страховые общества следовали единой системе государственного страхового надзора
, осуществляемого Министерством внутренних дел. Для выполнения страховых сделок
в России им необходимо было предоставить в государственное казначейство
денежную гарантию в размере 500 тыс. руб. золотом и сохранить на счетах
государственного банка 30% полученных страховых платежей. Появление страховых
компаний внешних государств на отечественном рынке сказалось на вступлении
России в систему международных экономических связей и мирового торгового
обмена. В итоге к началу XX в. в России образовался развитый страховой рынок.
Страховое дело в России в 1917-1988
гг.
После Октябрьской революции 1917 г.
началось усовершенствование страхового дела в России. Изначально декретом СНК
РСФСР от 23 марта 1918 г. установилась проверка всех видов страхования. В 1918
г. съезд высших работников страховых отделов подтвердил неизбежность отмены
частных страховых организация и потребовал применения государственной
монополии. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового
дела в Российской республике» страховое дело было признано государственной
монополией во всех его видах и формах.
Во время Гражданской войны
страхование теряло свою значимость, т. к. практически совсем обесценивались
денежные знаки.
Государственное имущественное
страхование было возобновлено после завершения Гражданской войны. В Народном
комиссариате финансов РСФСР было образовано Главное управление государственного
страхования. Его основной задачей было осуществление государственного
страхования. С 1926 по 1932 гг. страхование в России успешно развивалось. С 1
октября 1929 г. начало применяться обязательное страхование в промышленности.
Оно распространялось на все имущество государственных учреждений и организаций,
числящихся на хозрасчете или местном бюджете. В 1926 г. было образовано
добровольное страхование пассажиров. В
период Великой Отечественной войны ресурсы государственного страхования
направлялись на погашение нужд фронта и тыла. За 1941-1945 гг. Госстрах СССР
перечисли в государственный бюджет свыше 5,8 млрд рублей. В 1947 г.
образовалось открытое страховое акционерное общество "Ингосстрах" как
самостоятельное юридическое лицо. Его задачей являлось обслуживание
внешнеторгового оборота, научно-технических и культурных связей РФ с
зарубежными странами.
В 1958 г. произошли непредвиденные
изменения в организационной структуре органов государственного страхования.
Страховое дело теперь находилось в ведение министерств финансов союзных
республик. Независимость государственного страхования в каждой союзной
республике не переступала общности страхования, так как во всех республиках оно
выполнялось на основе нового
законодательства, по единым правилам и инструкциям Министерства финансов СССР.
С 1 января 1968 г. были сформированы правила обязательного страхования
имущества колхозов. Страховать необходимо было все имущество колхозов: урожай
сельскохозяйственных культур, животных, здания, сооружения, транспорт,
оборудование, сельскохозяйственные машины, многолетние насаждения и др.
Значимая реформа сельскохозяйственного страхования была осуществлена в 1974 г.,
когда было внедрено обязательное страхование имущества совхозов, в том же
объеме, что и страхование колхозов. В этот же период действует обязательное
страхование имущества,(подтвержденное в 1981 г.) которое принадлежало
гражданам.
Указом Президиума ВС СССР «О
государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и
соответствующим постановлением Совета Министра СССР. В соответствии с этими
документами обязательному страхованию подлежали строения и животные ,
являющиеся собственностью граждан.
К концу 80-х годов в СССР вели
деятельность 5765 инспекций государственного страхования, 3425 из были на
территории России. В 1989 г. число договоров добровольного страхования среди
населения составило 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек, то есть
менее 1 договора на человека.
Страховое дело в России после 1988
г.
Началом демонополизации страхового
дела в России является принятие закона «О кооперации» (1988 г.), который
устанавливал, что кооперативы могут образовывать собственные страховые организации
и самостоятельно устанавливать условия, порядок и виды страхования.
Принятый в июне 1990 года Совет
Министров СССР «Положение об акционерных обществах и компаниях с ограниченной
ответственностью» обеспечил возможность создания негосударственных страховых
компаний. Правовая основа правового регулирования страховой деятельности была
заложена законом «О страховании» от 27 ноября 1992 года. С принятием этого
закона начался новый этап в развитии страхового бизнеса. Вторым основным
законодательным документом, регулирующим страховую деятельность, был
Гражданский кодекс (часть 2, глава 48), который регулирует правоотношения в
страховании. Принятие этих документов ознаменовало собой начало резкого
увеличения числа страховщиков, появление новых требований к страховым услугам и
усиление конкуренции на рынке.
В начале 1990-х годов, несмотря на
значительный количественный рост страховщиков, резкого увеличения их деловой
активности не произошло . В течение этого периода формирование страхового рынка
в России осуществляется в условиях нестабильности политических и экономических
отношений в обществе, инфляционных процессов, низкого уровня жизни населения,
снижения производства, финансового кризиса и сокращения инвестиций. Из-за
отсутствия стабильности в политике и экономике финансовое положение страховых
компаний ухудшилось к 1997 году, и к концу года их процесс слияния усилился. В
период с 1996 по август 1998 года на страховом рынке наблюдались следующие
тенденции: совершенствование страхового законодательства, принятие второй части
Гражданского кодекса Российской Федерации; внесение изменений и дополнений в
Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; банкротства и
уменьшение числа страховых компаний, не отвечающих требованиям финансовой
стабильности, платежеспособности и профессионализма при осуществлении страховой
деятельности.
В то же время ОАО «Госстрах»,
преобразованное в АО, не смогло сохранить свои позиции на страховом рынке и
оказалось, что его вытеснили более активные страховщики. Напротив, ОАО
«Ингосстрах» продолжало занимать первые места в рейтингах по объему страховых
выплат по классическим видам страхования. Проблемами, присущими этому этапу
развития российского страхового рынка, являются отсутствие страховой культуры
населения и сложная экономическая ситуация в стране. Ситуация конца 1998 года
была разработана для многих страховщиков не самым лучшим образом, так как до
86% их резервов было передано в государственные краткосрочные облигации, а
обязательства по платежам были отложены. За этот период более 500 страховых
компаний прекратили свою деятельность.
К началу 2000 года роль страховых
компаний в российской экономике возросла. Страховые премии за различные виды
страхования увеличились почти в 2 раза. Предприятия стали интересоваться классическими
страховыми продуктами. Это связано с расширением доли страховых расходов,
которые связаны с себестоимостью производства. Восстановление экономики и
замедление темпов инфляции в 2002 году оказали влияние на рост реальных
денежных доходов населения. Снова стал проявляться интерес к долгосрочному
страхованию жизни.
За годы рыночных преобразований,
из-за объективных и субъективных причин, не удалось полностью сформировать
стабильный и адекватный страховой рынок. Но сейчас у российских страховщиков есть
все предпосылки для его развития.
В современной экономической ситуации
увеличивается роль страхового рынка как системы, способствующей управлению
риском. В целях улучшения страхового рынка в России, применять ряд мероприятий:
1) в области обязательного
страхования установить минимальные и максимальные значения страховых тарифов,
определяемых Правительством Российской Федерации;
2) для развития добровольного
страхования необходимо:
- расширить возможности
использования страховых услуг разными слоями населения, в частности,
малообеспеченными гражданами, а также проживающими на отдаленных от городов
территориях;
- осуществить нормативно-правовое
обеспечение расширения способов реализации страховых услуг, включая электронные
продажи страховых услуг о отдельным видам страхования;
Список литературы:
- Основы страховой деятельности: учебник / отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: ВЕК, 2014. С. 7-8.
- Петров Д.А. Страховое право: учебное пособие / Д.А. Петров. СПб.: Знание, СПбИВЭСЭП, 2015. С. 14.
- Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: П
Комментарии: