» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
 » Все публикации автора

Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Декабрь, 2017 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №9 2017

Автор: Абалян Элина Камовна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Оценка востребованности страховых услуг в России

Статья просмотрена: 233 раз

УДК 338       

ОЦЕНКА ВОСТРЕБОВАННОСТИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ

Абалян Элина Камовна

студентка 3 курса учетно-финансового факультета

Научный руководитель: Клишина Ю.Е.

 к.э.н., кафедры финансы, кредит и страховое дело,

Ставропольский государственный аграрный университет, гтаврополь

 

Аннотация. В данной статье рассмотрены наиболее востребованные страховые услуги, их достоинства и недостатки, динамика взносов, развитие нескольких секторов страхования.

Ключевые слова: Страхование, ОСАГО, достоинства, недостатки, страховые услуги.

 

Страхование как метод управления рисками может помочь защитить имущественные интересы предприятий и граждан, безопасность и стабильность предпринимательства. Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку она стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны.

Наиболее популярным видом страхования является обязательная автогражданка - почти 20% россиян имеют полис ОСАГО, что, в целом, не удивительно, учитывая, что этот вид страхования является обязательным в нашей стране, а охват ОСАГО больше чем 90 процентов. В то же время довольно странно, что эта доля практически не изменилась за 2 года, а автопарк в стране вырос, а также увеличился объем продаж страховых полисов ОСАГО.

Таблица 1. Изменения в пятерке лидеров рынка по взносам ОСАГО

Топ- 5 лидеров рынка, 2016 г.

Топ – 5 лидеров рынка, 2015г.

РОСГОССТРАХ

РОСГОССТРАХ

РЕСО-ГАРАНТИЯ

РЕСО-ГАРАНТИЯ

ИНГОССТРАХ

ВСК

ВСК

ИНГОССТРАХ

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

Реформа ОСАГО превратилась в темную сторону для страховщиков: если в прошлом году увеличение объема премий за ОСАГО позволило снизить падение премий на добровольной основе. В 2016 году страховщики столкнулись с резким увеличением платежей. Увеличение тарифов также дало еще один негативный эффект: некоторые владельцы автомобилей перестали покупать политику. Количество договоров страхования сократилось на 3 миллиона в 2015 году и еще 1,4 миллиона в 2016 году.

 

Рисунок 1. Динамика страховых взносов ОСАГО, млрд. руб.

Следует рассмотреть достоинства и недостатки ОСАГО:

Рисунок 2. Достоинства и недостатки ОСАГО

Другой тип страхования автомобиля - от угона и повреждения намного реже. Только 5,5% россиян имеют страховой полис, хотя число граждан, имеющих страховое покрытие для своей машины, почти удвоилось. В то же время в исследовании отмечается, что в целом за последние два года аудитория автокаско значительно «выросла»: число пользователей в возрасте от 18 до 34 лет увеличилось, а число клиентов старше 35 лет уменьшилось. Можно предсказать, что бум автокредитов будет способствовать дальнейшему увеличению числа сторонников этого типа страхования, особенно учитывая, что большинству банков по-прежнему необходимо застраховать автомобиль при выдаче автокредита.

Второе место в популярности - добровольное медицинское страхование: почти 18% респондентов заявили, что у них такой полис. Этот вид страхования является явным лидером роста: 2 года назад только 11% граждан имели медицинскую страховку. Понятно, что ДМС не дешевое удовольствие, и не каждый может себе это позволить. Согласно исследованию, 54 процента опрошенных, которым выдали ДМС, указали уровень собственного заработка более 5000 рублей.

В то же время, возможно, рост пользователей ДМС был обусловлен тем, что многие из тех, кто утверждал, что застрахован, не заплатил за это самостоятельно, получили его на предприятии. Дело в том, что в настоящее время 95% рынка ДМС приходится на корпоративное страхование, а покупка полиса ДМС частным лицом, является скорее исключением, чем правилом. Более того, как отмечает агентство «Эксперт РА», конкретные страховые программы, не включенные в стандартную политику корпоративного ДМС, по-прежнему являются предметом развития индивидуального рынка ДМС. Это программы для лечения беременности, медицинского обслуживания детей или «коробочные продукты», включая одновременное страхование всех членов семьи. Но этот сегмент нерентабелен для страховщиков, поскольку из-за неблагоприятного выбора нерентабельного рынка отдельных ДМС значительно выше корпоративного. В значительном числе случаев политика отдельного ДМС приобретается после обнаружения проблем со здоровьем, когда страхование теряет свое экономическое значение и становится просто формой финансирования лечения.

Следует рассмотреть достоинства и недостатки ДМС:

Рисунок 3. Достоинства ДМС

Первой и самой главной сложностью, является отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Рисунок 4. Развития сектора добровольного медицинского страхования, %

Третьим среди лидеров по популярности является страхование имущества, которое также имеет положительную динамику. Многие страховщики теперь предлагают «коробочные продукты» для дач и квартир, которые нашли «ответ в сердцах» россиян. Здесь также можно отметить, что квартиры теперь в основном покупаются за свой счет, что заставляет многих задуматься о будущей судьбе их собственности.

Рисунок 5. Развитие сектора страхования имущества физических лиц, %

Развитие рынка туристических услуг в последние годы привело к росту страхового рынка в сфере путешествий и поездок. Хотя их доля невелика в общей сумме, и это связано с тем, что, как показывают многие исследования и опросы, иностранные граждане не могут позволить себе отдыхать за границей, а большая часть населения проводит их на собственных дачах и огородах.

«Развитие рынка страховых услуг в Российской Федерации на современном этапе» - тема, которая остается одной из самых актуальных в наши дни. Как в последние годы, так и сейчас, вопрос о дальнейших путях развития страхования в России и способность действовать в современной экономике в качестве финансового стабилизатора, который позволяет обществу компенсировать ущерб, который возникает в результате непредвиденных случайных событий, наносящих ущерб государству , бизнеса и населения.



Список литературы:

  1. Официальный сайт Федерального фонда обязательного медицинского страхования в Российской Федерации www.ffoms.ru
  2. Официальный сайт Фонда социального страхования Российской Федерации www.fss.ru
  3. Официальный сайт рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») www.raexpert.ru
  4. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора www.fssn.ru
  5. Информационный сайт «Страхование в России» www.allinsurance.ru


Комментарии:

Фамилия Имя Отчество:
Комментарий: