» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Январь, 2018 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №1 (10) 2018
Автор: Куйдина Виктория Витальевна , студент
Рубрика: Юридические науки
Название статьи: Проблемы страхования гражданско-правовой ответственности
ПРОБЛЕМЫ
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Куйдина
Виктория Витальевна
магистрант
научный руководитель: Вязов А.Л., к.ю.н.,
доцент
Дальневосточный
филиал Российской академии правосудия, г. Хабаровск
Актуальность темы определяется
тем, что большую важность приобретают проблемы правового регулирования
страхования гражданской ответственности, она имеет не только
внутригосударственное, но и международное значение. Потому, что страхование в
настоящий период считается самым большим и динамично развивающимся сектором
рынка страхования физических лиц, в рамках которого граждане внутри страны и при
выезде за границу заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий
посредством внесения денежных взносов в фонд специализированной организации,
оказывающей страховые услуги, а организация при наступлении указанных
последствий оплачивает страхователю или же другому лицу обусловленную
необходимую сумму. В
России велики риски промышленных катастроф, транспортных происшествий, аварий с
последствиями различной степени тяжести. Все перечисленное обуславливает не
маленькие риски потери имущества. В связи с этим, на защиту имущественных
интересов субъектов и граждан встает
страхование. В настоящий момент считается более обширной отраслью страхование
гражданско-правовой ответственности страхового рынка, включает целый комплекс
видов страхования (страхование грузов, страхование имущества, страхование
жизни, страхование и в конечном итоге, всех видов транспорта). Страхование в
России одна из динамично развивающихся сфер российского бизнеса. Размеры
операций на рынке страховых услуг постоянно увеличиваются. В настоящий период
множество вопросов в практике и теории связано со страхованием
гражданско-правовой ответственности, потому, что анализ тематики страхования
гражданско-правовой ответственности актуален и представляет научный и
практический интерес. Определяя степень научной разработанности проблематики,
страхование гражданско-правовой ответственности, необходимо учитывать, то что
данная тема ранее анализировалась у разных авторов в различных изданиях:
учебниках, монографиях, периодических изданиях в интернете. Научная значимость данной работы заключается
в упорядочивании существующей научно-методологической базы по исследуемой
проблематике – еще одним авторским исследованием. Договор страхования - соглашение, где
страховщик (должник) обязуется за определенную оплату (страховую премию),
оплаченную другим лицом (страхователем), реализовать защиту страхового интереса
другой стороны (страхователя) с помощью выплаты в пользу страхователя либо
другого установленного лица страхового возмещения либо страхового обеспечения
(страховой суммы) при наступлении определенного действия (страхового случая), а
страхователь имеет право требовать от страховой компании выполнения его прямых
обязанностей. Договор страхования является возмездным. Возмездность страхового
соглашения устанавливается в ст. 929, 934, 954 ГК РФ [1]. Основные проблемы
рынка страховых услуг и его государственного регулирования. Для России
сформирована низкая степень защищенности по основным рискам – в экономической, и в социальной сфере. По экспертным оценкам,
все инструменты снижения рисков (страхование, социальные программы,
формирование резервных и чрезвычайных фондов предприятий) покрывают не более
10% рисков, которые как правило страхуются в развитых странах. Незащищенность
по основным группам рисков влечет за собой значительные бюджетные затраты по
ликвидации последствий стихийных бедствий, катастроф, по оказанию социальной
поддержки гражданам, ухудшает инвестиционный климат и общие условия
экономической деятельности. Капитализация российского страхового рынка (объем
собственных средств у страховых компаний) находится на низком уровне. Это
считается одним из главных препятствий для увеличения емкости рынка и причиной
оттока значительных финансовых средств за рубеж по каналам перестрахования.
Долгосрочное страхование жизни, как важный источник долгосрочных инвестиционных
ресурсов (равно как и механизм социальной защиты населения), не только
недостаточно по объему для такой страны как Россия, но и во многом, если судить
по примерному совпадению сумм привлеченной страховой премии и совокупных
страховых выплат, представляет собой поле для реализации зарплатных страховых
схем, имеющих целью уход предприятий от налогообложения фонда заработной платы.
Реальное долгосрочное страхование жизни на сегодняшний день по объему ничтожно.
Увеличение собственных средств и страховых резервов страховщиков сдерживается
недостаточным развитием страховых операций, что, в свою очередь, зависит ни
только от общего состояния экономики, но и от совершенствования
законодательства в части упорядочения обязательных видов страхования, развития
долгосрочного страхования, пенсионного и взаимного страхования,
налогообложения. Отсутствует система страхования, которая позволила бы:
использовать накопления населения и предприятий для инвестирования
прогрессивных отраслей экономики. Рассмотрев наиболее главные характеристики
местного рынка страхования на примере Еврейской Автономной области: По
состоянию за 12 месяцев 2016 года по официальным данным на территории Еврейской
Автономной области работают 9 страховых организаций и филиалов. При этом на
территории Еврейской Автономной области действуют 6 страховых организаций,
зарегистрированных в других регионах России всего 2 страховые организации,
зарегистрированные в Еврейской Автономной области, имеющие лицензии на
осуществление страховой деятельности. Низкая доля собственных страховщиков, в
частности, отрицательно отражается на объеме налоговых поступлений в
региональный бюджет. Сбор премии в 2016г. в Еврейской Автономной области
составил в среднем 16 693,0руб., что значительно ниже уровня Российской
Федерации в целом 62 820,0 руб. Всего по России доля (более точнее,
соотношение) страховых премий в ВВП в 2016 г. составила около 3,47 %, доля
страховых премий в ВРП (валовом региональном продукте) по Еврейской Автономной
области – 0,08 %, что показательно, занимает последнее место по доле выплат
страховых премий. Также низкий относительный показатель «сбор премии», высокий
абсолютный индикатор «объем собранной страховой премии», очень низкий показатель
«доля страховых премий в ВРП» говорят нам о том, что недостаточно развито
страхование в России. Можно сделать вывод о том, что основной проблемой в
Российской Федерации в системе страхования считается ее малозначительная роль в
финансовой и социальной сфере, что не дает возможность в полном объёме
реализовать потенциал страхования как фактора социальной и финансовой
устойчивости общества и источника инвестиций в реальный сектор экономики.
Подводя итоги, государственное регулирование страхового рынка может строиться
на основе понимания того, что страхование (в первую очередь, жизни и
пенсионное) является одним из важных инструментов формирования долгосрочных,
более эффективных для развития разной экономики инвестиционных ресурсов.
Список литературы:
1. Гражданский
кодекс Российской Федерации (часть вторая) утвержден Федеральным законом
Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ, в ред. от 29.06.2015. - Доступ из
справ.–правовой системы «КонсультантПлюс.
Комментарии:
