» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Апрель, 2018 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №4 (13) 2018
Автор: Абалян Элина Камовна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Страховой рынок как сегмент финансового рынка
Дата публикации: 01.04.2018
УДК 338
СТРАХОВОЙ РЫНОК КАК СЕГМЕНТ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
Абалян Элина Камовна
студентка 3 курса
учетно-финансового факультета
Научный
руководитель: Углицких О.Н.
к.э.н., доцент кафедры финансы, кредит и страховое дело,
Ставропольский
государственный аграрный университет, г. Ставрополь
Аннотация. В данной статье
рассмотрен страховой рынок, как сегмент финансового рынка, его основные функции
и отличительные признаки.
Ключевые слова: страхование,
страховой рынок, финансовый рынок, финансовая система.
Страхование возникло и
развивалось как сознательная объективная потребность человека и общества в
защите от случайных опасностей. Необходимость в страховой защите универсальна,
она охватывает все этапы социального воспроизводства, все звенья в
социально-экономической системе общества, все хозяйствующие субъекты и все
население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного
воспроизводства, но и активно влияет через страховой фонд на финансовые потоки
в национальной экономике.
Место страхового рынка в
финансовой системе обусловлено двумя обстоятельствами. С одной стороны,
существует объективная потребность в страховой защите, что приводит к
формированию страхового рынка в социально-экономической системе общества. С
другой стороны, денежная форма предоставления страховой защиты связывает этот
рынок с общим финансовым рынком.
Объективная потребность в
страховании предопределяет прямую связь страхового рынка с финансами
предприятий, населения, банковской системы, государственного бюджета и других
финансовых институтов, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких
отношениях соответствующие финансовые учреждения действуют как страховщики и
потребители страховых продуктов. Конкретные отношения складываются между
страховым рынком и государственным бюджетом и государственными внебюджетными
фондами, что связано с организацией обязательного страхования.[3]
Страховой рынок имеет
стабильные финансовые отношения с рынком ценных бумаг, банковской системой,
валютным рынком, государственными и региональными финансами, где страховые
организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы.[1]
Функционирование страхового
рынка происходит в финансовой системе как на основе
партнерства, так и в конкурентной среде. Это касается конкуренции между
различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и
хозяйствующих субъектов.
Страховой рынок осуществляет
следующие функции:
1.
Распределительная функция страхового рынка
реализует механизм страховой защиты. Суть функции выражается в
формировании и целенаправленном использовании страхового фонда. Формирование
страхового фонда осуществляется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность
страхования.
2.
Предупредительная функция страхового рынка
непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная
функция работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.
Реализация
предупредительной функции обеспечивается финансированием мер по предотвращению
или уменьшению негативных последствий аварий и стихийных бедствий.
3.
Инвестиционная функция страхового рынка
реализуется через размещение временно свободных средств в ценные
бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д.
4.
Страховые организации все чаще выполняют функции
специализированных кредитных учреждений, занимающихся кредитованием различных
сфер и секторов экономической деятельности, и во многих странах занимают
лидирующие позиции в качестве коммерческих поставщиков кредитования после
коммерческих банков.
Страховой
рынок, как и любая другая экономическая категория, имеет свои особенности:
Во-первых, он присущ автономии субъектов
рыночных отношений, их равноправному партнерству, связанному с покупкой и
продажей страховых услуг, а также развитой системой горизонтальных и
вертикальных связей.
Во-вторых, страховщик устанавливает
определенные отношения между платежами застрахованного и страховщика, которые
возникают в связи с покупкой и продажей страхового продукта, то есть определяют
страховой тариф.
Длительная и богатая история
развития страхования определяет роль и важность страхового рынка как важного
элемента финансовой системы страны.
Как отмечает доктор наук
Мирошник С.В., страховая деятельность и ее государственное регулирование важны
для государства по нескольким причинам. Поскольку страхование является одним из
видов коммерческой деятельности, оно выполняет социальную функцию - функцию
защиты интересов граждан, юридических лиц и государства в целом от
неблагоприятных последствий, которые наносят ущерб жизни, здоровью, имуществу
страхователей, а также как окружающей природе.[2]
Помимо всего этого, рынку
страхования присущи специфические признаки, которые характеризуют отличительные
черты этой категории:
1.
в случае страхования формируются
денежно-кредитные перераспределительные отношения,
которые обусловлены наличием вероятности возникновения непредвиденного
неблагоприятного события, которое влечет материальный или иной ущерб
хозяйствующему субъекту;
2.
при страховании происходит раскладка наносимого
ущерба между участниками страхования, носящая замкнутый характер;
3.
страхование сопровождается перераспределением ущерба как в пространстве, так и во времени. В то же время
для поддержания эффективности территориального перераспределения средств страхового фонда в течение одного года требуется
большая территория и значительное количество объектов;
4.
закрытая раскладка ущерба определяется безвозвратой средств, мобилизованных в страховом фонде. Страховые выплаты по каждому предмету, внесенные в этот фонд, имеют
только одно значение - компенсацию вероятного размера ущерба в определенной
территориальной шкале и на определенный периодК
факторам, влияющим на развитие страхового рынка, относятся:
1.
многостороннее сотрудничество банков и страховых
организаций;
2.
процесс слияний и поглощений (M & A),
который затрагивает как участников финансового рынка, так и реального сектора;
3.
первые попытки применить возможности нового
метода управления рисками - ART;
4.
наличие активной ценовой и неценовой политики
для улучшения характеристик страховых продуктов.
Таким образом, страховой рынок
можно характеризовать как сложную многофакторную финансовую систему. Ему
присущи свои отличительные черты, специфические характеристики.
Список литературы:
- Львов, Ю. И. Банки и финансовый рынок / Ю.И. Львов. - М.: КультИнформПресс, 2014. - 528 c.
- Мирошник С.В. Страховой рынок как объект финансового надзора // Экономико-юридический журнал «Бизнес в законе». – 2013. - №6. – с.160-163
- Шимширт Н.Д. Роль финансового рынка в экономике: теоретические подходы // Пробл. теории и практики управл. - 2013. - N 4. - С.83-88.
Комментарии:
