» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Май, 2019 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №5 (26) 2019
Автор: Таскина Ксения Сергеевна, Студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Факторы и угрозы, влияющие на экономическую и финансовую безопасность кредитной организации ПАО «Сбербанк России»
Дата публикации: 25.04.2019
УДК 336
ФАКТОРЫ И УГРОЗЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ И ФИНАНСОВУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Таскина Ксения
Сергеевна
студент 5-го курса (направление: экономика и бухгалтерский учёт)
ОУ ВО Южно-Уральский Институт Управления и Экономики, г. Челябинск
Аннотация. В статье рассмотрены факторы и угрозы, которые влияют на экономическую и финансовую безопасность ПАО
«Сбербанк России» на протяжении последних лет. Также обозначен спектр мер,
позволяющий банку укрепить свое финансовое положение и стабильность.
Ключевые слова: угрозы, стабильность, безопасность, банк, прибыль.
В условиях растущей открытости экономики России и ее
последовательной интеграции в мировое хозяйство, обеспечение стабильности
банковской системы является актуальной задачей в контексте укрепления национальной
безопасности страны в целом. Это обусловлено влиянием внешней среды, которая
сегодня характеризуется перманентными турбулентными явлениями, и внутренней
среды, в частности углублением конкуренции и консолидацией банковского бизнеса.
Особого внимания в данном контексте заслуживает обеспечение экономической
и финансовой безопасности кредитных организаций, которые являются системообразующими, к числу которых относится ПАО «Сбербанк
России».
Банковский сектор России в целом сегодня функционирует в условиях
неопределенности и усиленной рискованности деятельности [1]. Ситуация на
валютном рынке, геополитическая напряженность, другие дестабилизирующие факторы
негативно повлияли на результаты деятельности отечественных банков и вызвали
дополнительные угрозы их финансово-экономической безопасности.
Не подлежит сомнению тот факт, что на данном этапе развития экономики
страны важной является оценка уровня угроз банковской системе, что позволит
своевременно предупредить опасности, обеспечить стабильность и независимость
кредитных организаций. Проблема обеспечения финансово-экономической безопасности банковской системы
России приобретает особую актуальность и научную значимость, учитывая
глобализацию финансовых рынков и необходимость выдерживать международную
конкуренцию ведущим банковским учреждениям страны, среди которых ПАО «Сбербанк
России» играет одну из ведущих ролей.
Таким образом, указанные обстоятельства обусловили выбор темы данной
статьи, ее теоретическую и практическую значимость.
Исследованию проблем финансовой и экономической безопасности банков уделяет
внимание значительная часть отечественных ученых, среди которых можно отметить
С.И. Адаменко, Д.А. Артеменко, А.И. Барановского,
П.А. Герасимова.
Однако отдельные вопросы обеспечения финансово-экономической безопасности
кредитных учреждений России в новых экономико-политических условиях остаются
недостаточно изученными и требуют дальнейшего исследования.
Учитывая указанное, цель статьи заключается в
проведении анализа факторов и угроз, влияющих на экономическую и финансовую
безопасность кредитной организации ПАО «Сбербанк России».
Группа Cбербанк - это
крупнейший финансовый институт в России, Центральной и Восточной Европе. Банк
обслуживает 151 млн. клиентов, из которых 134,7 млн. в России. На долю
Сбербанка приходится 28,9% совокупных активов отечественной банковской системы
[2].
В экономической и специализированной литературе угрозы банковской
безопасности обычно разделяют на внутренние и внешние
[3].
Рассматривая более детально
внутренние факторы, которые негативно влияют на экономическую и финансовую
безопасность ПАО «Сбербанк России», прежде всего, следует отметить кредитный
риск, инициированный девальвацией национальной валюты и снижением реальных
доходов населения.
Так, в течение 3 месяцев 2019 г.
объем клиентского кредитного портфеля увеличился на 8,68%. Однако, причиной
наращивания кредитного портфеля является девальвация национальной валюты, при
этом доля валютных кредитов в общем клиентском кредитном портфеле остается
значительной и составляет 44,58% [3].
В целом, снижение объемов
производства промышленных предприятий, участие страны во внешних конфликтах, а
также снижение реальных доходов населения при высокой девальвации национальной
валюты могут в дальнейшем привести к возникновению трудностей по обслуживанию
заемщиками кредитных обязательств, что, со своей стороны, негативно отразится
как на ликвидности, так и на капитализации банка. Вышеупомянутые факторы также
вызывают несостоятельность многих заемщиков своевременно выполнять кредитные
обязательства, что приводит к росту объема просроченной задолженности.
Также значительное негативное
влияние на стабильность ПАО «Сбербанк России» имеет риск достаточности
капитала, который остается высоким из-за существенных потерь банка по причине
ухудшения качества активов. Так, сокращение активов банка в
течение последних 3 лет на 26,57%, и уменьшение балансового капитала в условиях
удешевления рубля и падения его курса по отношению к иностранным валютам в три
раза, означает потерю банком статуса двигателя национальной экономики и
инструмента ее восстановления, поскольку банк сам пытается побороть негативные
явления на финансовом рынке [4].
Вместе с тем, действие этих факторов
постепенно уменьшается, ПАО «Сбербанк России» уже частично нарастил свой
капитал.
Отдельно следует отметить, что на
устойчивость банка негативно влияние оказывает отток депозитов и конвертация рублевых вкладов и иностранные.
Но сегодня риск ликвидности, вызванный этими факторами, существенно уменьшился и в дальнейшем будет уменьшаться, поскольку
продолжается восстановление депозитной базы. С декабря 2015 наблюдается чистый
приток средств населения, не менее 15-17% ежегодно.
Наиболее негативными внешними
факторами, которые подрывают устойчивость ПАО «Сбербанк России» являются санкционные режимы и ограничение доступа к международным
финансовым рынкам.
Так, например
вследствие действия санкций Национальный банк Украины наложил штраф на дочку
ПАО «Сбербанк России» в размере 260,7 млн. руб.
Особенно следует отметить, что
отрицательно влияют на безопасность банка факторы, которые связаны с колебания
цен на мировых сырьевых рынках [5]. Это привело к тому, что валютный риск ПАО
«Сбербанк России» увеличился в несколько раз. Кроме этого, усугубляют ситуацию
высокие требования ЦБ России в отношении кредитных операций (нормы
резервирования, жесткие нормативы). В последние годы ПАО «Сбербанк России»
осуществлял значительные отчисления в резервы по активным операциям. А рост
чистых процентных доходов, который мог бы компенсировать это, сдерживался
ухудшением качества кредитного портфеля.
Также негативно на положение банка
повлиял рост внешнего и внутреннего государственного и коммерческого долга.
Подводя итоги,
можно отметить, что основными дестабилизирующим факторами, которые негативно
влияли на экономическую и финансовую безопасность кредитной организации ПАО
«Сбербанк России» в последние годы являются: девальвация национальной валюты,
низкая рентабельность, высокая доля проблемных кредитов, недостаточность
собственного капитала. Обеспечить
финансово-экономическую безопасность банка возможно за счет достижения
финансовой устойчивости, повышения эффективности использования капитала,
согласованных действий ЦБ и участников банковского рынка.
Список литературы:
- Казакова Н.А Совершенствование методов управления рисками в системе финансовой безопасности коммерческих банков // Финансовый менеджмент. - 2018. - №3. - С. 88-100.
- Макеев С.Н. Создание системы показателей экономической безопасности банка на основе внутренних процедур оценки достаточности капитала // Российское предпринимательство. - 2018. - Т. 19. - №4. - С. 1151-1162.
- Шалаев И.А. Внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков // Финансовый менеджмент. - 2018. - №1. - С. 90-97.
- Гонтарь А.А. Концептуальные основы экономической безопасности коммерческих банков // Наука Красноярья. - 2018. - Т. 7. - №4-3. - С. 27-32.
- Лишунин А.С. Методы обеспечения финансовой безопасности кредитной организации в системе ее экономической безопасности // Экономика и предпринимательство. - 2019. - №1(102). - С. 1078-1081.
Комментарии: