» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Июнь, 2024 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №6 (87) 2024
Автор: Кошелев Донат Валерьевич, Учащийся
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Роль кредитования в развитии агропромышленного комплекса
Дата публикации: 31.05.2024
РОЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ В РАЗВИТИИАГРОПРОМЫШЛЕННОГО
КОМПЛЕКСА
Кошелев Донат Валерьевич
учащийся
СИУ РАНХиГС, г. Новосибирск
Аннотация. В
статье анализируется роль механизма кредитования в развитии аграрного сектора экономики.
Обсуждаются вопросы устойчивого роста, конкурентоспособности и инвестиционной
привлекательности аграрного производства. Рассматриваются проблемы и
перспективы развития кредитных инструментов, а также государственная поддержка
и стимулирование аграрного кредитования.
Ключевые слова: кредитование,
аграрный сектор, экономика, устойчивое развитие, конкурентоспособность,
инвестиционная привлекательность, кредитные инструменты, государственная
поддержка, стимулирование, проблемы и перспективы.
Введение
В
настоящее время экономическая ситуация характеризуется высоким уровнем
интеграции и взаимной зависимости между различными отраслями и секторами.
Агропромышленный комплекс играет ключевую роль в экономике. Эффективность
работы данного комплекса в значительной степени определяет уровень
продовольственной безопасности и социально-экономического прогресса страны. В
связи с этим исследование роли и направлений развития кредитной деятельности в
аграрном сегменте экономики представляется актуальным.
Актуальность
этой темы обусловлена рядом факторов. Во-первых, кредитование выступает важным
источником финансирования развития агропромышленного комплекса, особенно в
контексте ограниченности бюджетных средств и необходимости привлечения
инвестиций. Во-вторых, оно способствует повышению конкурентоспособности
сельскохозяйственного сектора и улучшению его инвестиционного потенциала.
В-третьих, изучение данного вопроса помогает выявить проблемы и возможности
развития кредитного механизма в агропромышленном комплексе, а также предложить
рекомендации по его улучшению.
Целью
данной работы является анализ роли и особенностей развития механизма
кредитования в агропромышленном комплексе РФ, а также определение его
перспектив и возможных направлений развития. Для реализации данной цели
поставлены следующие задачи:
- Изучение теоретических аспектов и принципов кредитования в АПК.
- Анализ основных направлений и особенностей кредитования в АПК РФ.
- Определение ключевых проблем и препятствий, влияющих на развитие механизма кредитования в аграрной сфере.
Теоретические
основы и ключевые принципы кредитования в области агропромышленного комплекса
(АПК) занимают важное место в системе экономических отношений, определяющих
функционирование и рост аграрного сегмента экономики.
Процесс
кредитования в АПК подразумевает предоставление денежных средств
в рамках возвратной основы для обеспечения текущей и инвестиционной
активности сельскохозяйственных производителей, предприятий перерабатывающей
отрасли и прочих участников аграрного рынка. Это осуществляется через кредитные
учреждения, государственные и негосударственные финансовые институты, с
использованием лизинговых и факторинговых механизмов.
Основополагающие
принципы кредитования в сельскохозяйственной сфере включают следующие аспекты:
- Возвратность: предоставление кредитов осуществляется на условиях возвратности и временных ограничений, что предполагает возврат полученных средств с одновременным получением дохода для кредиторов;
- Платность: взимание процентных ставок за использование кредита, что представляет собой источник дохода для кредитных учреждений и стимулирует заемщиков к эффективному использованию предоставленных средств;
- Целевое назначение: предоставление кредита осуществляется для достижения определенных целей, связанных с развитием сельскохозяйственного производства, что позволяет рационально использовать предоставленные средства и контролировать их использование;
- Обеспеченность: предоставление кредитов производится под залог имущественных активов, гарантий и поручительств, что снижает риски для кредитных учреждений.
В настоящее время в России существует несколько ключевых направлений кредитования в сфере агропромышленного сектора, каждое из которых имеет свои особенности и условия выдачи.
- Финансирование для сельскохозяйственных товаропроизводителей: это направление охватывает кредиты для развития растениеводства, животноводства, ирригации и других сфер сельскохозяйственного производства. Характерной особенностью этих кредитов является их продолжительность (до 10-15 лет) и специальные условия, предлагаемые государством в контексте программ поддержки сельскохозяйственного сектора.
- Финансирование перерабатывающих компаний: данное направление включает финансирование проектов, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией предприятий пищевой и обрабатывающей промышленности. Эти кредиты предоставляются сроком до 7-10 лет и могут обеспечиваться залогом предприятия или банковской гарантией.
- Использование лизинговых операций в АПК: это направление позволяет сельскохозяйственным предприятиям арендовать дорогостоящее оборудование и технику на продолжительный срок с возможностью последующей покупки по льготной цене. Лизинговые компании предлагают финансирование сроком до 5-7 лет, причем часть платежей может идти на погашение стоимости оборудования.
- Факторинговые операции в агропромышленности: факторинг позволяет сельскохозяйственным компаниям получать финансирование до момента оплаты за поставленную продукцию
Согласно
данным Минсельхоза - "Кредитный портфель по итогам 2022 года составил
более 600 млрд рублей, что на
67% больше, чем в 2021 году".
Объем
субсидирования в 2022 году на эти цели составил 33,1 млрд рублей.
В
пресс-службе также сообщили, что в конце прошлого года ведомство одобрило
заявки на льготное кредитование сельхозпроизводителей на весь объем
финансирования, предусмотренный на 2023 год. В Минсельхозе считают эту меру
господдержки высокоэффективной и востребованной у сельхозпроизводителей.
"В
случае выделения дополнительного финансирования максимальные размеры льготного
краткосрочного кредита будут пересмотрены", - отметили в министерстве.
Как
сообщала замминистра сельского хозяйства Елена Фастова на круглом столе в
январе этого года, в целом на льготное кредитование (краткосрочное и
инвестиционное) в 2022 году было направлено 179,4 млрд рублей. В 2023 году предусмотрено 157,9 млрд рублей. "Внешне кажется,
что это снижение, но из-за того, что средневзвешенная ключевая ставка в 2023
году ниже, чем в 2022 году, пропорционально мы сохраняем этот вид поддержки на
уровне 2022 года", - поясняла она.
В
середине января Минсельхоз утвердил план льготного кредитования на 2023 год. Он
предусматривает субсидии на новые краткосрочные кредиты в размере 16,5 млрд рублей, на новые
инвестиционные кредиты - 5 млрд рублей. Еще 136,4 млрд рублей направят на
обслуживание обязательств по ранее заключенным кредитным договорам.
В том
числе на новые краткосрочные кредиты на развитие растениеводства заложено около
6,5 млрд рублей и 17,7 млрд рублей – на субсидирование ранее взятых кредитов. На
развитие животноводства – 2,7 млрд
и 8,7 млрд рублей соответственно, на переработку
продукции растениеводства и животноводства – почти 1,9 млрд
и 7,5 млрд рублей.
Субсидии
на новые краткосрочные кредиты в молочном скотоводстве составят свыше 1,9 млрд рублей, по ранее оформленным
договорам – более 5,5 млрд рублей. Для малых хозяйств
предусмотрено 3,3 млрд
рублей по новым кредитам и почти 6 млрд рублей - на
субсидирование действующих. В секторе мясного скотоводства субсидии
предполагаются на уровне 232 млн
и 381,5 млн рублей соответственно.
Программа
льготного кредитования аграриев в ее нынешнем виде была запущена в РФ в 2017
году. Сельхозпроизводители могут взять краткосрочный или инвестиционный кредит
по ставке до 5% на развитие растениеводства и животноводства, а также на
строительство, реконструкцию или модернизацию предприятий по переработке
сельхоз сырья. Льготный краткосрочный кредит выдается на срок до 1 года,
инвестиционный - от двух до 15 лет.[2]
Одним из положительных факторов, учитываемых при
оценке кредитных рисков и принятии кредитных решений, является наличие эф-й системы контроля финансовых и иных рисков в
деятельности сельхозпроизводителей, в т.ч. работающих в условиях кластера. Для применения данного опыта целесообразно вести
мониторинг подходов, реализованных в успешных организациях.[1]
Ключевые
проблемы и препятствия, которые влияют на развитие механизма кредитования в
аграрной сфере:
1.
Высокие процентные ставки.
Для
решения данной проблемы высоких процентных ставок правительство должно
продолжать рассматривать возможность снижения или субсидирования процентных
ставок для повышения доступности кредитов для аграриев.
2. Недостаточная
развитость инфраструктуры кредитования, малое количество специализированных
кредитных учреждений и финансовых инструментов, адаптированных для нужд АПК.
Для
решения проблемы недостаточной развитость инфраструктуры кредитованияправительство
должно развить онлайн-сервисы кредитования, ведь создание
и развитие онлайн-платформ, позволит быстро и удобно
получить кредит.
Страховые:
Высокие затраты на страхование, сложность оценки рисков, Отсутствие
прозрачности, Недостаток конкуренции на рынке страхования АПК.
Для
решения проблемы страхования АПК правительство может предоставить больше
налоговых льгот страховым компаниям, предлагающим страхование от рисков в сельском
хозяйстве, или субсидировать страховые премии для заемщиков. Это поможет
защитить заемщиков от потерь, связанных с рисками в сельскохозяйственном
секторе, и сделать кредиты более доступными.
Заключение
Кредитование
является наиважнейшей частью в развития агропромышленного комплекса РФ. С
помощью его агропромышленный сектор получает достаточный уровень финансирования
для своей деятельности и максимальной функциональности. Но проблемы в АПК всё
ещё существуют, например, высокие проценты, ограниченный объем кредитованияи др.Для улучшения
кредитного финансирования агропромышленного комплекса государство должно
продолжать осуществлять мероприятия по субсидированию кредитов под
реконструкцию, переоснащение и перестройку агропромышленных хозяйств, так
же стоит продолжать мероприятия полизингу
на техническое оснащение — оборудование, техники. Если лизинговые
компании упростят процесс получения лизинга, сократив количество
требуемых документов это ускорит процесс принятия решения.
Только решение
этих проблем позволит эффективно развивать кредитование в АПК и обеспечить его
устойчивый рост.
Список литературы:
- Выжитович А. М. Система контроля рисков участников кластерных проектов // Мир экономики и управления. 2021. Т. 21, № 2. С. 142–155. DOI 10.25205/2542-0429-2021-21-2-142-155. https://woeam.elpub.ru/jour/article/view/198(журнал ВАК с РИНЦ)
- Льготное краткосрочное кредитование в АПК РФ в 2022 году выросло почти в 1,7 раза / [Электронный ресурс] // INTERFAX.RU : [сайт]. — URL: https://www.interfax.ru/business/884567 (дата обращения: 25.12.2023).
- Выделено ещё 25 млрд руб. на предоставление льготных кредитов аграриям / [Электронный ресурс] // businesspravo.ru : [сайт]. — URL: http://businesspravo.ru/PressReleasebusinesspravo/PressReleaseShow.asp?id=749327 (дата обращения: 25.12.2023).
Комментарии:
