» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Апрель, 2018 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №4 (13) 2018
Автор: Эсмурзиева Хава Исаевна Нальгиева Малика Салмановна, Магистр финансово-экономического факультета
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Оценка капитальной базы банка: сравнительная оценка отечественной и зарубежной практики пути развития
Дата публикации: 04.04.2018
УДК 336
ОЦЕНКА КАПИТАЛЬНОЙ БАЗЫ БАНКА: СРАВНИТЕЛЬНАЯ ОЦЕНКА
ОТЕЧЕСТВЕННОЙ И ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКИ ПУТИ РАЗВИТИЯ
Эсмурзиева Хава Исаевна
магистр
финансово-экономического факультета
ФГБОУ ВО «Ингушский
государственный университет», Республика Ингушетия, г.Назрань
Аннотация. Банковская система России уникальна.
Особенности её современного построения существенно отличаются от построения
банковских систем развитых стран.
Ключевые слова: Собственный
капитал, капитальная
база банка, банковская система
Развитая
банковская система, высоко капитализированные, эффективно работающие банки
являются мощным фактором устойчивого экономического роста. Правительство
Российской Федерации и Банк России относят повышение капитализации банковского
сектора к числу приоритетных задач. Создание эффективной и конкурентоспособной
банковской системы невозможно без повышения ее капитализации, финансовой
устойчивости, прозрачности отчетности, дальнейшей декриминализации. В условиях
нарастающей глобализации финансовых рынков и необходимости упрочения позиций национальной
банковской системы значимость данного вопроса становится еще более высокой. [5, с. 25].
От
размера собственного капитала банка, его структуры во многом зависят финансовые
результаты деятельности кредитной организации, а также возможности увеличения
вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам
банка.
Рис.1. Динамика собственного капитала
банков
Собственный капитал остается основой
надежности и устойчивости банка, фундаментом его деятельности и гарантией его
безопасности. Именно высокие требования к капитальной устойчивости банка и
пристальное внимание со стороны надзорных органов к соблюдению стандартов
достаточности капитала для покрытия банковских рисков позволяют сохранить
устойчивость банковской системы в целом. Для выработки нормативных требований к
банковской деятельности, необходимо четко определить результат их применения.
Это, в свою очередь, требует четкого определения собственного капитала банка,
его качественных характеристик, функций и факторов, на него влияющих.
Банковская система России
уникальна. Особенности её современного построения существенно отличаются от
построения банковских систем развитых стран.
В Японии сложилась система,
основой которой являются "городские" банки, то есть крупные обычные
(коммерческие) финансовые институты. Влияние таких кредитных учреждений
распространяется на всю страну, а в сферу их обслуживания входят крупные
предприятия, как правило, одной с банком финансово-промышленной группы.
Немаловажное значение имеют региональные банки. [4, с. 129].
По своим функциям трастовые
банки делятся на те, что выполняют функции долгосрочного финансирования, и те,
что занимаются финансовым управлением. Помимо этого, в Японии существуют
кредитные учреждения малого бизнеса: общие (взаимные) банки, кредитные ассоциации
и кредитные кооперативы Все японские банки входят в банковские ассоциации,
созданные по географическому принципу во всех префектурах и крупных городах
страны. В их задачу входит содействие развитию банковского бизнеса, а также
финансовому и экономическому процветанию регионов. [9, с. 145].
Японские банки выполняют
следующие операции - платят различным фирмам за коммунальные услуги,
расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов
за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с
компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает
заработная плата.
Я, предлагая следующие пути
развития банков России, США, Японии и Европейского союза по следующим
направлениям:
1. Изменить
институциональной характер банковской системы. Процесс сокращения общего числа
банков с одновременным ростом их филиальной сети за последние 6 лет, как в
России, так и в развитых странах имеют общую направленность, однако причины
этого различны. Доля банковских систем развитых стран они связаны с процессами
слияния и поглощения, в то время как в России данному процессу способствовало
ужесточение законодательства и вследствие этого череда банкротств.
2. Измененить
мощность банковской системы. Увеличить соотношения активов банковского сектора
с ВВП, как в России, так и в развитых странах свидетельствует о возрастающей
роли банковских учреждений в экономике страны, что является подтверждением
правильности проводимых реформ в этом секторе, связанных со стимулированием
процесса кредитования населения.
3. Измененить
стоимость кредитных ресурсов. Снизить величину процентной ставки банками стран
с развитой банковской системой способствовало усиление конкуренции между
кредитными учреждениями за своего клиента.
Пути развития российского банка
отличается от банков развитых стран:
1. Степень
универсализации банковской деятельности. Малая доля универсальных банков в
общем числе всех банковских учреждений страны. В России этот показатель
составляет только 0,13 (13%), по сравнению с развитыми странами, где он
превышает 0,35 (35%).
2. Развитие
процесса слияния и поглощения. Слабость процесса укрупнения банковских
учреждений в России путём слияния и поглощения крупными банками более мелких.
3. Масштабность
кредитования. Недостаточность масштабов кредитования населения и реального
сектора экономики.
Существенным недостатком
проведённого анализа является малая масштабность данных, что допускает
возможность совершения ошибок при формулировании основанных на них выводов.
Список литературы:
- Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации. Ростов н/Д: Феникс, 2017.-448с.
- Симановский А.Ю. Базель II: к концепции регулятивного капитала // Деньги и кредит - 2017.-№1-3
- Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора // Деньги и кредит - 2016.-№5
- Соколов Ю.А., Шпартюк И.А. Практические аспекты достаточности капитала в ходе проверок кредитных организаций // Управление в кредитной организации - 2016. -№1.
- Солодков В.М. Инспекторы нового поколения // Банковское дело-2016. -№4
- Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 2016.
- Цурова Л.А. Развитие финансовых рынков субъектов российской федерации в условиях сохранения международных санкций сборник материалов i межвузовского научно-практического семинара. 2016. С. 173-182.
- О.Щелов «Пути капитализации российских банков» //Бухгалтерия и банки - 2017. - №1
- www.bankir.ru, www.rbc.ru
Комментарии:
