» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»

Март, 2019 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №3 (24) 2019
Автор: Абалян Элина Камовна, студент
Рубрика: Экономические науки
Название статьи: Роль страховых посредников на рынке страхования
Дата публикации: 11.03.2019
РОЛЬ СТРАХОВЫХ ПОСРЕДНИКОВ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ
Абалян Элина Камовна
студентка 4 курса учетно-финансового факультета,
научный руководитель: Абрекова Амина Магомедовна
преподаватель кафедры финансы, кредит и страховое дело
Ставропольский государственный аграрный
университет, г. Ставрополь
Аннотация. В данной статье рассмотрены виды страховых посредников их
функции и основные отличия.
Ключевые слова: брокер, страховой
агент, страховой посредник, страхование.
Современный страховой рынок России характеризуется ростом числа
страховщиков и объемов операций, появлением новых потребностей в страховых
услугах и новых направлений этой деятельности, обострением конкуренции и
усилением внимания зарубежных страховщиков к страховому бизнесу в России.
Особую роль в формировании инфраструктуры страхового рынка занимают страховые
посредники (страховые агенты и страховые брокеры), обеспечивающие продвижение
страховых продуктов в интересах клиента.
В качестве связующего звена между страхователем и страховщиком на
страховом рынке могут действовать страховые агенты и страховые брокеры, которые
занимаются продвижением страховых услуг как товара от страховщика к страхователю.
Одно из основных предназначений страхового посредника – помощь в
выборе страхового продукта, наиболее подходящего клиенту.
Различают следующие виды страховых посредников (рис. 1):
Рисунок 1. Классификация страховых посредников по характеру основного вида
деятельности и характеру взаимоотношений со страхователем и страховщиком
К основным типам операций страховых посредников относятся
следующие операции (рис. 2):
Рисунок 2. Основные типы операций
страховых посредников
Страховой агент – официальный представитель страховой компании,
осуществляющий операции по заключению договоров имущественного и личного
страхования с физическими и юридическими лицами.
Контроль за работой агентов должны осуществлять штатные работники
страховых фирм, результаты работы которых оплачиваются
в виде гарантированного заработка и премиального вознаграждения по итогам
окончания договоров страхования.
Страховые брокеры являются представителями одной из разновидностей
страховых посредников. В отличие от страховых агентов, страховые брокеры в
меньшей степени распространены в посреднической деятельности среди участников
страховых правоотношений. Но это обстоятельство не является свидетельством их
пассивного участия в организации страхового дела, так как страховые брокеры как
посредники в последнее время достаточно востребованы. Более того, они расширяют
сферу своей деятельности. Этому способствуют их правовое положение, статус,
функциональное назначение, а также цели и задачи, которые призваны осуществлять
страховые брокеры.
И агентом, и брокером может быть только гражданин Российской
Федерации, постоянно проживающий на территории нашего государства. Кроме того,
если для работы агентом особых навыков не требуется, кроме усердия и начал
психологии, то брокеру не помешает юридическое и экономическое образование.
Также считается, что брокер в большей степени представляет интересы клиента,
чем компании, поэтому при возникновении спорных ситуаций, должен занимать
сторону страхователя.
Таким образом, организационное различие между страховыми агентами
и страховыми брокерами заключается в следующем. Страховые агенты являются
представителями страховых компаний и действуют на основании их полномочий. В
международной практике в качестве страховых агентов выступают как отдельные
юридические или физические лица, так и лица, находящиеся на службе страховой
компании (работающие по трудовому договору). Страховой агент может представлять
одну либо несколько страховых компаний и по условиям договора с ними действует
только от имени этих компаний. Страховой брокер – это независимое физическое
или юридическое лицо, действующее на основании поручений страхователя (в прямом
страховании) либо страховщика (при перестраховании). Нередко брокеры
представляют собой самостоятельные фирмы с собственным капиталом и филиалами.
Они обладают полной свободой действий по отношению к страховым компаниям. Их
основная задача – оказать содействие страхователям, страховщикам и
перестраховщикам в заключении договоров. Брокеры
подготавливают условия для заключения таких договоров и оказывают содействие в
их заключении, а также принимают участие в процедурах по ликвидации убытков. По
поручениям страховых компаний брокеры могут от их имени заключать договоры
страхования, подлежащие затем замене на страховые полисы. В ряде стран для
ведения операций по страхованию как для брокеров, так
и для агентов требуется специальная лицензия, подтверждающая их
профессиональную подготовку.
Страховые посредники работают с денежными средствами клиентов: они
принимают страховые взносы и перечисляют их страховым компаниям. При достаточно
большом объеме операций возникают различного рода ошибки, в том числе такие, в
результате которых страховая премия может не поступить страховщикам.
Список литературы:
- Савич, Ю. А. Теория страхования / Ю. А. Савич. – М. : Наука, 2016. – 352 с.
- Скамай, Л.Г. Страхование / Л. Г. Скамай. – М. : ИНФРА-М, 2016. – 56 с.
- Соколов, А. П. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / А. П. Соколов. – М. : ЮНИТИ, 2017. – 248 с.
Комментарии: